《小微信貸業務貸前調查與調查報告撰寫 》
課程名稱：《小微信貸業務貸前調查與調查報告撰寫》
主講： 陳建華老師 6-12課時
課程背景：
自2013年以來，中國經濟步入新常態，經濟增速持續放緩、行業和企業深度分化、經
濟運行中的矛盾疊加風險凸顯；產能過剩持續蔓延且程度加重，企業效益持續下滑，逃
廢債行為抬頭。商業銀行的不良貸款余額和不良率連續多個季度上升，資產質量管控壓
力巨大。
造成國內商業銀行信貸風險管理矛盾突出的主要原因：一是信貸隊伍中年輕人多、從
業年齡短，信貸風險防控經驗少，授信報告撰寫無法揭示風險和突出重點；二是信貸業
務骨干大部分未經歷過一個過完整的信貸周期，缺乏全流程管理和資產保全的經驗和方
法；三是信貸從業人員所學專業多樣化，對企業財務報表分析能力不強，尤其是對小微
企業的經營、財務分析識別能力不強，無法掌握客戶有效資產的，不利于銀行信貸風險
的化解。
本課程將運用典型案例結合信貸業務貸前、貸時、貸后的盡職要求的分析和解構，幫
助參訓人員厘清信貸業務全流程風險管理的要求和方法，提高對客戶財務報告分析和運
用的能力，結合案例剖析，幫助客戶經理掌握授信報告的撰寫、充分揭示主要風險點和
提出切實有效的化解措施的方法，使整個授信條線力爭做到：守住風險底線，做到早識
別、早預警、早化解，對潛在和現實風險的管控早于風險實質形成，促進信貸隊伍的建
設和業務是平的提高，保障銀行信貸業務的績效發展。
課程目標：
通過對信貸業務基本原則和盡職要求學習，掌握授信調查的方法和要求；
結合典型案例的分析，掌握客戶準入的標準和風險識別能力；
通過對主要會計科目和三表的分析，并針對小微企業的特點，幫助參訓人員通過財務報
表運用來理解和掌握客戶的有效資產；
對典型案例解剖，促進和提高從業人員對小微企業信貸業務法律規定的理解，降低信貸
業務過程中的操作風險的發生概率；
通過案例剖析，掌握授信報告的分析、撰寫方法。
課程對象：商業銀行信貸客戶經理及負責人，審查人員及負責人，網點負責人。
授課方式：結構性知識介紹和典型案例分析、研習。
課程大綱/要點：
一、概述當前中國金融機構運行環境和狀況（案例分析）
1、中國宏觀經濟的基本特征
2、中國商業銀行的經營狀況
3、不良貸款的成因分析及傳導趨勢
4、小微企業的風險特征
二、貸前調查——客戶經營狀況的風險識別與防控（案例分析）
1、盡調工作的依據與要求
2、授信申請受理規定和要求
3、小微企業風險識別方法
4、客戶準入的風險識別與防控
5、授信業務背景的風險識別與防控
6、客戶經營風險的識別與防控
三、貸前調查——客戶財務風險的識別與防控（財務報表的運用，案例分析）
1、財務分析的基本要求
2、小微企業財務報表的認識
3、資產類科目風險識別與防控
4、負債類科目識別與防控
5、“三表”風險識別與防控
6、如何識別小微企業資金體外循環現象？
四、貸前調查——擔保風險的識別與控制（案例分析）
1、小微企業保證擔保的風險識別與防控
2、小微企業抵押擔保的風險識別與防控
3、小微企業質押擔保的風險識別與防控
4、小微企業抵押擔保策略
五、授信報告的撰寫要求和方法（結合案例）
1、授信報告撰寫的基本要求
2、授信報告撰寫的文字要求
3、授信報告撰寫的具體要求（模板分析）
案例：多家商業銀行的實際案例
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任何機構及個人不得向第三方透露]
注：本課為自編講義，集中授課、案例分析，并根據實際課時對講解內容作彈性調整
