商業(yè)銀行的客戶風險管理實務

一、銀行客戶風險的基本內(nèi)容和類型

1、法人客戶的風險識別及管控

2、個人客戶的風險識別及管控

3、客戶風險管理的基本工具和方法

二、銀行客戶經(jīng)理如何對客戶進行風險分析

1、對客戶屬性本身進行分析

2、對客戶以家庭為單位進行分析預測

3、對客戶購買行為進行分析

4、客戶金融投資策略分析與評估

5、對銀行從這客戶身上取得利潤的分析

6、對客戶、渠道和產(chǎn)品對銀行利潤貢獻度進行交叉分析

三、財務風險診斷的四種技術和方法

1、5C1S分析法

2、SWOT分析法

3、風險因素圖法

4、風險坐標圖法

四、優(yōu)秀理財客戶經(jīng)理依靠五項基本條件管控客戶風險

1、具備專業(yè)資格—適當?shù)呐嘤枴⒖荚嚒⒔?jīng)驗

2、適合客戶需要—與客戶具有共同背景

3、提供全面服務—寬闊的知識面

4、體現(xiàn)職業(yè)風范—出色的個人素養(yǎng)

5、良好職業(yè)道德—顧客至上的觀念

五、銀行客戶經(jīng)理應當從履行八項職責過程中控制環(huán)節(jié)風險

客戶溝通－開發(fā)新客戶－營銷產(chǎn)品或服務－維護管理客戶－開發(fā)客戶潛在需求－收集和反饋客戶信息－協(xié)調(diào)與服務－樹立企業(yè)形象

六、銀行客戶經(jīng)理如何防范開發(fā)客戶的流程風險

1、選擇目標客戶及客戶信息，市場細分后的選擇

2、選擇適當?shù)耐卣箍蛻舻姆椒ǎ缇壒史ā⒔榻B法、活動法等

3、與客戶溝通和商談

4、建立客戶關系，研究客戶需求

5、簽定合作協(xié)議

6、建立客戶資料檔案

7、“售后服務”與客戶關系維護

七、怎樣識別商業(yè)銀行的客戶風險

１、客戶行業(yè)結(jié)構(gòu)與客戶風險識別技術

１）如何識別行業(yè)結(jié)構(gòu)與客戶風險

２）如何劃分客戶等級和客戶風險

2、強化客戶企業(yè)財務比率分析技能

１）如何**財務比率分析判斷企業(yè)的償債能力

２）如何**財務比率分析企業(yè)的盈力能力

３）現(xiàn)金流量預測的十種方法

3、客戶綜合信用等級評估方法

１）如何建立自己銀行的信用級別的符號系統(tǒng)

２）如何建立企業(yè)信用評級數(shù)學模型

３）如何建立評級指標體系

４）如何設置銀行自身的信用等級標準

５）如何根據(jù)信用等級進行科學授信

八、知識小結(jié)

第二天

培訓主題：銀行理財產(chǎn)品的風險管理

一、理財服務的特點

客觀、開闊、全面、長期、關切

二、客戶理財風險的雙重內(nèi)涵

1、減少客戶損失,增加客戶收益,為客戶創(chuàng)造價值

2、防止因客戶操作失誤造成損失,償債能力降低,加大銀行風險

三、家庭財務風險類型

1、收入風險

2、意外風險

3、購買力風險

4、流動性風險

5、債務風險

四、家庭理財有效風險管理的方法

1、規(guī)避風險

2、降低風險

3、保留風險

4、分散風險

5、轉(zhuǎn)移風險

五、收入風險的控制

1、關注事業(yè)

2、職業(yè)生涯的規(guī)劃

3、建立多渠道收入來源

六、投資風險的控制

1、組合投資

2、長期投資

3、明白投資

七、家庭人生意外風險的控制

1、適當?shù)谋ｋU

2、健康投資

3、安全**

八、購買力風險的控制

1、積極進取地投資，抵消通貨膨脹

2、注意匯率的變動，規(guī)避匯率風險

九、流動性風險的控制

1、適當?shù)膽苯?/p>

2、現(xiàn)金流的控制

3、資產(chǎn)的流動性

十、個人債務風險的控制

1、債務總量的控制

2、短期支付能力

3、有限責任公司和信托

十一、信用評分法評價客戶風險

1、個人信用評分的具體含義

2、如何應用銀行個人征信系統(tǒng)防范風險

3、國內(nèi)外常用的信用評分系統(tǒng)及方法

十二、能力檢測