柜面業務操作與法律風險管控
案例研討班
課程背景：
柜面是銀行的基石所在，是銀行與客戶發生關系的最重要的窗口，同時也是銀行風險
暴露的集中點，其中操作風險是柜面最主要的風險之一，而柜面操作風險的觸發，往往
還會引發與客戶之間的法律風險，給銀行和個人造成不可挽回的多重損失。
而很多大的風險事件往往是由于操作上的一些小違規和小問題而引發的，因此每一位
柜面人員都應當對風險有個正確的和清醒的認知：有些事可以為，有些事不可為，堅決
制止以信任代替制度，以人情代替規章；用大量他行血淋淋的真實案件，讓學員深刻的
知道：為什么要這么做，應該如何做；提高對操作風險防范的技能和意識，不能因為一
些小違規和小問題給風險觸發留下可乘之機，實現柜面業務的“零差錯、零缺陷”這一個
共同的目標，為此應警鐘長鳴，防范于未然，時刻保持一顆對風險的敬畏之心。
課程收益：
1. 快速提高銀行的柜面操作和法律風險的綜合管控能力，避免風險故事重復發生；
2. 全面樹立學員的正解的風險觀，不盲目畏懼，更不能輕視風險的存在；
3. 讓學員理解操作風險的成因及防范對策，提高對風險的識別、防范和管理的能力；
4. 提高學員對票據的綜合能力和相關的法律意識，避免操作與法律風險；
5. 通過大量他行血淋淋的真實案例分析，總結經驗教訓，避免類似風險再次發生。
課程時間：2天，6小時/天
授課對象：會計主管、柜面人員及其他相關人員等
授課方式：以案例研討式教學為主，強調互動，結合實踐，突出重點和難點。
課程大綱：
第一講：風險概述
一、由A銀行掛失糾紛案的慘敗，反觀柜面操作與法律風險的成因及危害
二、風險的內核與特點
1、風險的本質是不確定性，風險不等于損失
2、銀行風險有五大特點
三、銀行風險的種類
四、操作風險與法律風險的概念和特征
第二講：個人儲蓄業務
一、個人結算賬戶的開戶規程及要求
二、殘損幣、特殊殘損幣（火燒、蟲蛀、霉變等)兌換標準及操作注意事項
案例分析：B銀行火燒幣糾紛案
三、本、外幣假幣收繳的規程及操作注意事項
案例分析：C銀行假幣收繳違規被罰案
案例分析：D銀行老舊存單投訴案
第三講：對公存款業務
一、開立對公賬戶的開戶要求
二、對公賬戶的類別和用途劃分
三、對僅存款業務的操作規程及風險示警
案例分析：E銀行中介代辦操作違規案
案例分析：F支行員工李某挪用客戶資金案
第四講：掛失及變更業務
一、銀行卡/存折掛失及變更的操作規程及風險防范
案例分析：G支行變更預留電話號碼糾紛案
二、企業印鑒卡掛失及變更操作規程
案例分析：H銀行印鑒卡堵截案
第五講：票據業務
一、票據業務審查要點
二、支票業務操作規程
案例分析：I銀行現金支票糾紛案
三、匯票業務操作規程
案例分析：J銀行票據權力申請敗訴案
四、惡意公示催告
五、瑕疵票據操作注意事項
案例分析：K支行某柜員違規操作引發承兌行拒絕承兌
第六講：公證繼承操作與法律風險
一、公證繼承業務的操作規程及風險防范
案例分析：L銀行公證存款支取業務糾紛案
案例分析：M銀行公證重置密碼業務遠程授權被拒
案例分析：N銀行公證存款掛失支取業務風險示警案
第七講：查、凍、扣業務操作
一、查、凍、扣業務操作規范
二、查、凍、扣相關的有權部門與權力效力
案例分析：O銀行扣款失敗，銀行柜員墊付案
案例分析：P支行延期扣款，風險示警案
第八講：客戶被騙、被盜刷案件風險示警
案例分析：Q客戶被電信詐騙控告轉賬銀行案
案例分析：R客戶被盜刷控告銀行案
思考：柜面如何有效避免上述法律風險
總結與歸納
