強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代商業(yè)銀行案件防范與合規(guī)管理

【培訓(xùn)對(duì)象】 
適合中高層管理人員及一般管理人員 

【培訓(xùn)收益】 
●通過學(xué)習(xí)，樹立合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí) ●提升員工的職業(yè)操守及職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn) ●提高員工的工作責(zé)任心,增強(qiáng)防腐拒變的能力； ●通過大量的案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，避免同類案件的再次發(fā)生。 

 第一講：合規(guī)就是生產(chǎn)力

一、為什么銀行要以合規(guī)為本

二、合規(guī)的內(nèi)涵——樹立違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)、安全就是效益、守法就是信譽(yù)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念

1. 不能違規(guī)

2. 不感違規(guī)

3. 不愿違規(guī)

三、合規(guī)的目的——防范風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)造價(jià)值

合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。

1. 《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》

2. 《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

四、如何處理合規(guī)經(jīng)營(yíng)與創(chuàng)新發(fā)展的關(guān)系

第二講：監(jiān)管最新政策解讀及監(jiān)管要求

一、銀行業(yè)改革與發(fā)展的總體趨勢(shì)

二、今年監(jiān)管重點(diǎn)內(nèi)容

1. 民營(yíng)及小微企業(yè)服務(wù)政策；

房地產(chǎn)行業(yè)政策；金融扶貧政策以及其他重點(diǎn)領(lǐng)域宏觀調(diào)控政策

2. 授信管理；不良資產(chǎn)管理；信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；

3. 理財(cái)業(yè)務(wù)；同業(yè)業(yè)務(wù)；表外與合作業(yè)務(wù)

4. 高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處置；異地非持牌機(jī)構(gòu)管理；案件查處和行業(yè)廉潔

三、監(jiān)管方向

1. 嚴(yán)查金融亂象背后的利益勾結(jié)和關(guān)系紐帶；

2. 嚴(yán)查資金脫實(shí)向虛在金融體系空轉(zhuǎn)的行為；

3. 嚴(yán)查“陽(yáng)奉陰違”或選擇性落實(shí)宏觀調(diào)控政策和監(jiān)管要求的行為；

4. 嚴(yán)查票據(jù)、同業(yè)、理財(cái)、表外等業(yè)務(wù)層層嵌套，違規(guī)加杠桿、加鏈條、監(jiān)管套利等行為；

5. 嚴(yán)查亂設(shè)機(jī)構(gòu)、亂辦業(yè)務(wù)、違法違規(guī)銷售、利益輸送等行為。

四、監(jiān)管目的——規(guī)范員工的職業(yè)行為

1. 作風(fēng)——弘揚(yáng)“三鐵”

2. 標(biāo)準(zhǔn)——履行“三責(zé)”

3. 底線——堅(jiān)守“三線”

案例分析：銀監(jiān)會(huì)通報(bào)的案件

1）某銀行10億虛假擔(dān)保案件

2）某銀行14億的“蘿卜章”案件

3）某銀行虛假授信775億案件

4）某銀行違規(guī)發(fā)放假黃金質(zhì)押貸款案

第三講：合規(guī)管理及信貸業(yè)務(wù)案件風(fēng)險(xiǎn)防控

一、信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)鍵環(huán)節(jié)

1. 貸前調(diào)查

2. 貸中審查

3. 貸后檢查

二、信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)成因

1. 客觀原因

1）國(guó)家宏觀政策調(diào)控

2）市場(chǎng)變化

3）客戶經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生變化

4）不可抗力因素

2. 主觀原因

1）貸前調(diào)查不盡職

2）貸款審查不嚴(yán)格

3）貸后管理不到位

4）管理監(jiān)督機(jī)制缺位

5）員工喪失職業(yè)道德

案例分析：

1）銀行小微企業(yè)貸款被騙案引發(fā)的思考

2）銀行違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款引發(fā)的思考

3）銀行被企業(yè)騙取貸款案引發(fā)的思考

4）銀行借名貸款案引發(fā)的思考

問題與思考：信貸風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策

第四講：合規(guī)管理及柜面業(yè)務(wù)的案件風(fēng)險(xiǎn)防控

一、柜面業(yè)務(wù)易引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)

1. 賬戶管理

2. 現(xiàn)金管理

3. 重要空白憑證管理

4. 尾箱管理

5. 掛失業(yè)務(wù)

6. 抹賬業(yè)務(wù)

7. 票據(jù)業(yè)務(wù)

8. 印章管理

案例分析：

1）A銀行堵截一起冒名開戶風(fēng)險(xiǎn)事件

2）W銀行員工霍某挪用客戶資金案件

3）B銀行發(fā)生一起柜員盜取客戶資金案件

4）Z銀行李某挪用尾箱現(xiàn)金案

5）C銀行被票據(jù)套騙引發(fā)訴訟案

問題與思考：怎樣加強(qiáng)對(duì)柜面業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范

第五講：合規(guī)文化建設(shè)

合規(guī)文化是一項(xiàng)以人為中心的工作，重在內(nèi)化于心，是企業(yè)員工共有的一種價(jià)值感。

一、培養(yǎng)員工良好的職業(yè)道德，提高員工的合規(guī)意識(shí)

1. 厘清職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)

1）不確定性

2）主觀故意性

3）偶發(fā)性

4）貪利性

5）交友不慎性

6）后果不可預(yù)知性

2. 視頻警示教育——D銀行員工交友不慎，身陷囹圄

案例風(fēng)險(xiǎn)：W銀行員工因貪圖物質(zhì)享受，被不法人員利用，走上不歸之路

3. 算一算違法違規(guī)員工所付出的高額成本賬

1）名聲賬

2）親情賬

3）自由賬

4）健康賬

5）事業(yè)賬

6）經(jīng)濟(jì)賬

二、培養(yǎng)員工良好的職業(yè)行為，提高員工的綜合素養(yǎng)

1. 愛崗敬業(yè)——把簡(jiǎn)單的工作做到極致

2. 執(zhí)行到位——將工作一次性做成功

3. 關(guān)注細(xì)節(jié)——杜絕害死人不償命的“差不多”

4. 不找借口——不折不扣完成工作任務(wù)

三、加強(qiáng)激勵(lì)約束機(jī)制建設(shè)，提高員工的主動(dòng)性與積極性

1. 關(guān)心員工，體恤員工，增強(qiáng)員工對(duì)企業(yè)的歸屬感

2. 樹立典型與榜樣，營(yíng)造合規(guī)文化的企業(yè)氛圍

3. 建章立制，確保制度的有效性

4. 獎(jiǎng)懲分明，用制度約束人、用機(jī)制激勵(lì)人