支行長業(yè)務內(nèi)控風險全案例解析

課程背景：
在網(wǎng)點業(yè)務中支行長是大家長，很多業(yè)務的疑難雜癥都需要支行長親力親為，快速的應對業(yè)務風險，也是支行長在實際工作中的重中之重。本次課程的業(yè)務風險案例是爭議點較大的基層業(yè)務案例，通過講解更好的了解業(yè)務風險控制。

課程收益：
案例貴在實用實際，結合網(wǎng)點柜面實際業(yè)務；重在案例內(nèi)容講授透徹，學生會用到實際業(yè)務中。

課程時間：1天，6小時/天
課程對象：網(wǎng)點支行長
課程要點：課程涉及運營業(yè)務信貸業(yè)務網(wǎng)點查凍扣業(yè)務消費者權益保護

課程大綱
第一講：網(wǎng)點業(yè)務案例風險識別
一、特殊人群支取業(yè)務處理
案例一：客戶成為精神病人如何支取其賬戶內(nèi)的存款？
1）實務難題：對于精神病人的監(jiān)護人不盡職，村委會或者街道有權指定監(jiān)護人嗎？
2）實務難題：對于五保戶精神病人的業(yè)務如何做？
3）實務難題：對于精神病人的監(jiān)護人不盡職，村委會或者街道有權指定監(jiān)護人嗎？
案例二：客戶成為植物人和重度昏迷人業(yè)務處理？
1）實務難題：植物人（重癥昏迷的人）監(jiān)護代理如何認定順序？
案例三：意識不清的老人（老年癡呆患者）在實際業(yè)務中如何由其他人員代理辦理業(yè)務？
1）實務難題：老年癡呆癥基本病理特征？（了解銀行上門核實業(yè)務的關鍵點，掌握證據(jù)的主動性）
2）實務難題：在實際業(yè)務中某些老人不會寫字或者寫不好字，是否必須要求代簽？
案例四：服刑羈押的犯人如何辦理取款開戶業(yè)務？
1）實務難題：服刑羈押人員辦理業(yè)務重要的審核依據(jù)是什么？
2）實務難題：在服刑期間，犯人的戶口是否被遷到了監(jiān)獄所在地？
3）實務難題：公證處不上門我們要如何建議客戶去做？
案例五：未成年人（留守兒童）業(yè)務要如何處理？
1）實務難題：對開戶申請主體的把握--未成年人年齡和審核要點？
2）實務難題：未成年人的監(jiān)護人的法律規(guī)定順序是什么？
3）實務難題：未成年人的指定監(jiān)護人的權利限定是什么？
4）實務難題：繼父母是未成年人有效的監(jiān)護人嗎？
爭議案例：父母離異且撫養(yǎng)權歸一方所有，另一方是否享有監(jiān)護權的問題？
1）實務難題：離婚后撫養(yǎng)權和監(jiān)護權的認定？
2）實務難題：父母外出打工，可否由祖父母代理開戶？
3）實務難題：掌握監(jiān)護人和被監(jiān)護人的方法途徑？（未成年人證件審核要點）
4）實務難題：居委會出具的戶籍證明明類的材料是否有法律效力？
5）實務難題：外籍未成年是否可以在銀行開立人民幣結算賬戶及審核要點？
6）實務難題：香港、澳門出生醫(yī)學證明公證在哪做？
案例六：存款人死亡后，家人知曉存單密碼，請問我們?nèi)绾沃?？（知道不知道問題解答）
二、長短款業(yè)務處理（涉及反洗錢案例解析）
爭議案例：實際業(yè)務中“離柜概不負責”是否合理？
爭議案例：實際業(yè)務中工作人員發(fā)現(xiàn)短款后這個業(yè)務我們怎么處理？ 
爭議案例：傳統(tǒng)匯兌業(yè)務中銀行因為銀行操作失誤導致差錯如何應對？
爭議案例：差錯款項被法院凍結如何處理？
爭議案例：傳統(tǒng)匯兌業(yè)務中銀行因為客戶操作失誤（電信詐騙等）導致差錯如何應對？ （涉及監(jiān)管新規(guī)中的反洗錢業(yè)務）
1）實務難題：大爺大媽能開網(wǎng)銀嗎？（涉及人行解讀中的文件內(nèi)容）
2）實務難題：客戶的匯款已經(jīng)到了匯入銀行怎么辦？
3）實務難題：匯款人和收款人不認識，匯款人通過匯款行提出想要收款人的聯(lián)系方式等信息，收款行是否應該配合？
三、印鑒業(yè)務處理
案例一：實際業(yè)務中銀行用錯章是否承擔責任？
案例二：客戶無法按照法定程序變更預留印鑒，約定程序是否有效？
1）實務難題：個人印鑒變更的法定程序？
2）實務難題：遺失預留印鑒卡中的印章后如何合規(guī)更換預留印鑒審核？
3）實務難題：司法證明應該是什么級別的司法部門，是否需要縣一級以上的印章治安管理部門的證明呢？
四、消費者權益保護及投訴業(yè)務處理
案例一：客戶在銀行大堂剮蹭，我們?nèi)绾蚊鎸蛻簦?br/>1）實務難題：消費者可以牛嗎？
2）實務難題：在身份識別過程中，某些客戶對于銀行員工問題較多，客戶投訴我們?nèi)绾螒獙Γ?br/>案例二：客戶賬戶被有權機關凍結，我們是否應該在事后告知客戶？
1）實務難題：代發(fā)單位工資批量開卡、農(nóng)民征地拆遷補償款批量開卡、低保戶養(yǎng)老金(退休金、醫(yī)保、失業(yè)保險、住房公積金)批量代理開卡是否正確？
2）實務難題：批量代理開卡業(yè)務要注意些什么問題？
3）實務難題：開戶時居委會批文丟了如何開戶？
4）實務難題：企業(yè)注銷后，賬戶資金的繼承問題？
5）實務難題：企業(yè)法定代表人死亡后，如何辦理銷戶？
6）實務難題：“僵尸企業(yè)”出清過程中，企業(yè)破產(chǎn)清算管理人要求注銷其銀行結算賬戶，但一般戶未取款項已經(jīng)列入就選未取專戶管理，其銷戶后資金何去何從？

第二講：查凍扣業(yè)務（司法協(xié)助業(yè)務）
案例一：正確處理多家法院協(xié)助執(zhí)行沖突問題？
1）實務難題：享有優(yōu)先債權是否可以優(yōu)先于首次凍結的法院扣劃？
2）實務難題：審計機關的權限問題 ？（可否查詢個人賬戶存款）
3）實務難題：律師調(diào)查范圍問題？（調(diào)查令的范圍和我們要注意的事項）
案例二：律師前往銀行查詢擬破產(chǎn)企業(yè)存款信息，提取企業(yè)破產(chǎn)存款余額，我們?nèi)绾闻浜希?br/>1）實務難題：檢察院、公安和國家安全部門凍結的一般情形和特殊情形我們?nèi)绾谓缍ǎ?br/>2）實務難題：法院（或其他有權機關）到銀行辦理查凍扣業(yè)務時需雙人雙證有沒有法律依據(jù)？
3）實務難題：執(zhí)法人員必須是一個單位的嗎？一個執(zhí)法人員在辦理業(yè)務時候沒有帶執(zhí)行公務證明，我們是否辦理？
4）實務難題：實際業(yè)務中凍結或扣劃通知書上是否應該有明確的金額和時間具體的數(shù)字呢？
5）實務難題：實際業(yè)務中有權機關只提供了戶名沒有提供賬號，我們是否協(xié)助呢？
6）實務難題：實際業(yè)務中通知書上內(nèi)容填寫錯誤涂改后加蓋校正章是否可以繼續(xù)辦理業(yè)務？
案例三：客戶賬戶被有權機關凍結，我們是否應該在事后告知客戶？
1）實務難題：實際業(yè)務中，銀行人員是否可以將此通知書呈閱客戶? 
2）實務難題：實際業(yè)務中，銀行工作人員將協(xié)助凍結存款通知書出示后，客戶要求拍照或者復印，怎么辦？
案例四：借款人欠款，其賬戶內(nèi)沒有錢，可否扣劃（限額）其配偶在我行的賬戶內(nèi)資金？
1）實務難題：配偶如何可以規(guī)避還款？
2）實務難題：金融機構在辦理協(xié)助執(zhí)行事務中要精確掌握審查的界限我們協(xié)助執(zhí)行的范圍是什么，拒絕協(xié)助的依據(jù)是什么？
3）實務難題：現(xiàn)場扣劃涉案款項可否扣劃到非法院賬戶？（解讀法發(fā)【2017】6號文件）
案例五：法院凍結扣劃銀行承兌匯票保證金合理嗎？
1）實務難題：保證金質(zhì)押的主要法律依據(jù)？
2）實務難題：銀行如何和凍結的人民法院取得更好的溝通？
3）實務難題：提交材料（設立保證金賬戶注意問題防止法院以一般賬戶扣劃依據(jù)）？
4）實務難題：公安機關可以凍結匯票嗎？
5）實務難題：法院可以凍結匯票嗎？
6）實務難題：商業(yè)銀行信貸資金遭遇法院查凍扣的應對措施？

第三講：支付結算檢查
案例解析：父母貸款買房（或經(jīng)營）可否添加未成年人為共有人產(chǎn)權人？
案例解析：如何理解以公益為目的社會團體對外擔保效力問題？
1）實務難題：民辦教育是否可以對外擔保效力問題？
2）實務難題：如何預防處置房產(chǎn)時候客戶不配合遷戶口問題發(fā)生呢？
3）實務難題：清收業(yè)務中照片如何拍攝保留送達證據(jù)？
4）實務難題：實際業(yè)務中錄音、錄像證據(jù)取證的技巧？
5）實務難題：采取數(shù)據(jù)電文證據(jù)保全是否有效（微信、QQ上的截屏等）？
6）實務難題：股東抽逃出資的責任認定