《信貸法律風(fēng)險(xiǎn)防范與不良貸款處置方法》

信貸法律風(fēng)險(xiǎn)防范與不良貸款處置方法
課時(shí)設(shè)計(jì)：一天（6-7小時(shí)）
培訓(xùn)對(duì)象：銀行中高級(jí)管理人員、信貸從業(yè)人員
課程目的：通過對(duì)30余起案例的講解，使學(xué)員能夠知曉信貸業(yè)務(wù)常見法律風(fēng)險(xiǎn)，了解信
貸業(yè)務(wù)所涉及的基礎(chǔ)法律概念，以利于在工作中有針對(duì)性地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范；同時(shí)初步掌
握對(duì)于不良資產(chǎn)的催收與處置方式。
課程大綱：
引言：為什么要重視風(fēng)險(xiǎn)管理
一、信貸業(yè)務(wù)主要法律風(fēng)險(xiǎn)
1. 合同被撤銷或者被認(rèn)定無效
2. 合同被變更且結(jié)果不利于銀行
3. 被起訴或仲裁
4. 業(yè)務(wù)活動(dòng)違法甚至犯罪被追究責(zé)任
5. 新法律或新司法解釋作出對(duì)銀行不利的條文
二、貸款法律基礎(chǔ)知識(shí)
1. 代理
1) 代理權(quán)概述。
2) 無效代理和表見代理。
2. 合同
1) 合同的訂立：要約、承諾、格式條款。
2)
合同的效力：成立與生效，附條件和附期限的合同；無效合同、可變更可撤銷合同、效
力待定合同。
3) 合同的履行：先履行抗辯權(quán)、后履行抗辯權(quán)、同時(shí)履行抗辯權(quán)。
4) 違約責(zé)任。
3. 擔(dān)保
1) 保證的概念、形式、著重解釋期間。
2) 抵押權(quán)的概念、特征，著重解釋優(yōu)先受償權(quán)及其例外。
3) 質(zhì)押權(quán)的概念、特征，著重解釋保證金質(zhì)押。
三、如何防范信貸法律風(fēng)險(xiǎn)
1. 主體審查
2. 用途審查
3. 擔(dān)保審查（共同財(cái)產(chǎn)的抵押、公司對(duì)外擔(dān)保效力、股東擔(dān)保效力）
4. 法律問題的盡職調(diào)查
5. 合同審查
6. 不作為的法律風(fēng)險(xiǎn)（訴訟時(shí)效）
四、不良資產(chǎn)處置的法律方法
1. 直接扣收
2. 申請(qǐng)支付令
3. 行使代位權(quán)
4. 行使撤銷權(quán)
5. 行使抵消權(quán)
6. 申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行經(jīng)公證的債權(quán)文書


7. 申請(qǐng)實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)
8. 申請(qǐng)參與分配
9. 申請(qǐng)破產(chǎn)或積極申報(bào)破產(chǎn)債權(quán)
10. 訴訟與仲裁