財(cái)富管理課程核心內(nèi)容設(shè)計(jì)

課程背景：
中國(guó)改革開(kāi)放40年，高凈值人士超過(guò)美國(guó)，達(dá)187萬(wàn)人，白領(lǐng)人士更是不計(jì)其數(shù)，是財(cái)富主要持有人群，也是最大理財(cái)需求群，理財(cái)需求也由過(guò)去的單一存款逐漸向多元化的資產(chǎn)配置和綜合財(cái)富管理轉(zhuǎn)變，為金融機(jī)構(gòu)財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，財(cái)富管理業(yè)務(wù)也憑借其巨大的發(fā)展?jié)摿Τ蔀槲覈?guó)金融業(yè)的新增長(zhǎng)極。然而，全球經(jīng)濟(jì)金融不確定性的增加，也對(duì)財(cái)富管理業(yè)務(wù)提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。無(wú)論是不斷涌現(xiàn)的“黑天鵝“，還是潛在的”灰犀?！?，都可能導(dǎo)致金融市場(chǎng)的流動(dòng)性和信用度在瞬間發(fā)生逆轉(zhuǎn)，投資者信心潰散，資本市場(chǎng)暗流涌動(dòng)。
國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)險(xiǎn)象環(huán)生，低風(fēng)險(xiǎn)工具無(wú)法追及通脹，高風(fēng)險(xiǎn)工具又難以掌控；資管新規(guī)對(duì)客戶(hù)理財(cái)策略產(chǎn)生諸多不利影響；面對(duì)復(fù)雜多變的市場(chǎng)環(huán)境，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)到底如何以客戶(hù)為中心，構(gòu)建產(chǎn)品豐富的金融超市，為其設(shè)計(jì)個(gè)性化、綜合化的最優(yōu)財(cái)富管理方案，則成為金融機(jī)構(gòu)在財(cái)富管理行業(yè)中脫穎而出的重中之重。
本課程以財(cái)富的真諦、理財(cái)?shù)睦砟顬槠瘘c(diǎn)，以財(cái)富管理為核心，以實(shí)現(xiàn)客戶(hù)理財(cái)目標(biāo)及資產(chǎn)配置與財(cái)富傳承為主線，以制定財(cái)富管理建議書(shū)為目標(biāo)，結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)及未來(lái)趨勢(shì)，通過(guò)大量案例分析，給學(xué)員定制了一份中國(guó)式財(cái)富管理理論與實(shí)踐盛餐，并結(jié)合國(guó)內(nèi)外相關(guān)案例分析了財(cái)富傳承的三大工具，實(shí)現(xiàn)富過(guò)三代不是夢(mèng)!

課程時(shí)間：6天，6小時(shí)/天
課程對(duì)象：理財(cái)經(jīng)理

課程收益：
● 讓學(xué)員真正理解財(cái)富的真諦與本質(zhì)，樹(shù)立正確的財(cái)富觀
● 讓學(xué)員走出理財(cái)誤區(qū)，樹(shù)立科學(xué)的理財(cái)理念
● 讓學(xué)員熟練編制兩大財(cái)務(wù)報(bào)表
● 讓學(xué)員能利用財(cái)務(wù)健康六大標(biāo)準(zhǔn)診斷并分析財(cái)務(wù)狀況
● 讓學(xué)員根據(jù)客戶(hù)的財(cái)務(wù)目標(biāo)制定有個(gè)性化的綜合性的理財(cái)方案
● 讓學(xué)員認(rèn)識(shí)資產(chǎn)配置的重要性，并運(yùn)用資產(chǎn)配置的方法與策略為客戶(hù)制定合理的資產(chǎn)配置方案
● 讓學(xué)員能運(yùn)用投資組合調(diào)整策略對(duì)客戶(hù)的投資組合進(jìn)行有效管理
● 讓學(xué)員能運(yùn)用財(cái)富傳承的三大法寶為高凈值客戶(hù)設(shè)計(jì)財(cái)富傳承方案，從而有效規(guī)避可能的風(fēng)險(xiǎn)
● 讓學(xué)員能獨(dú)立完成財(cái)富管理建議書(shū)的制作與美化

課程特色：
● 學(xué)員導(dǎo)向：把握學(xué)員困境，因難制宜做計(jì)劃
● 注重實(shí)踐：剖析實(shí)戰(zhàn)案例，全心投入學(xué)技能
● 強(qiáng)化實(shí)操：回歸落地方案，知識(shí)燃燒重運(yùn)用
課程方式：理論精讀 案例研討
 

課程大綱
開(kāi)篇：
課程導(dǎo)入/形成團(tuán)隊(duì)
達(dá)成共識(shí)，課程概述
破冰：全員參與，形成團(tuán)隊(duì)，落實(shí)課程規(guī)則
導(dǎo)引：
一、中國(guó)家庭財(cái)富分布現(xiàn)狀與特點(diǎn)
二、財(cái)富管理與銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展趨勢(shì)
三、財(cái)富顧問(wèn)及其職業(yè)定位
四、金融營(yíng)銷(xiāo)壓力形成與解決方向
思考：金牌財(cái)富顧問(wèn)應(yīng)當(dāng)具備什么的素質(zhì)？
五、增加客戶(hù)“黏性”的關(guān)鍵點(diǎn)
案例分析：香港亨達(dá)集團(tuán)個(gè)人理財(cái)中心的啟示

第一講：財(cái)富管理基礎(chǔ)
一、認(rèn)清財(cái)富的本質(zhì)
1. 財(cái)富的真諦——富翁的故事
2. 看懂財(cái)富的本質(zhì)
3. 什么是真正的富有？（均瑤的信）
二、如何管理好財(cái)富？
1. 走出理財(cái)?shù)恼`區(qū)
案例分析：邁克爾?杰克遜理財(cái)?shù)膯⑹?br/>2. 樹(shù)立正確的理財(cái)理念
1）理性投資——知己知彼 百戰(zhàn)不殆
2）長(zhǎng)期投資——巴菲特在中國(guó)也可以
3）價(jià)值投資——并非只有茅臺(tái)
4）組合投資——分散風(fēng)險(xiǎn)有技巧
5）策略投資——需要多大智慧？
3. 做好資產(chǎn)配置
1）標(biāo)準(zhǔn)普爾資產(chǎn)配置策略
2）中國(guó)式資產(chǎn)配置策略
3）勿入投資陷阱
案例分析系列：各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品投資陷阱及防范
4. 經(jīng)營(yíng)好您的婚姻
案例分析：天價(jià)離婚案
三、財(cái)富管理的框架設(shè)計(jì)
1. 客戶(hù)體系
1）資產(chǎn)量劃分法
2）業(yè)務(wù)類(lèi)型劃分法
3）客戶(hù)群經(jīng)營(yíng)的核心理念
2. 產(chǎn)品體系
1）服務(wù)
2）金融產(chǎn)品
3）盈利模式
3. 客戶(hù)關(guān)系管理體系
1）前臺(tái)
2）后臺(tái)
3）管理模式
4. 渠道體系
四、財(cái)富管理服務(wù)流程

第二講：財(cái)務(wù)狀況診斷與分析
一、家庭財(cái)務(wù)報(bào)表編制技巧
案例解析：馮先生家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀
1. 資產(chǎn)負(fù)債表的編制技巧
2. 收入支出表的編制技巧
二、財(cái)務(wù)狀況診斷與分析
1. 財(cái)務(wù)健康標(biāo)準(zhǔn)
2. 財(cái)務(wù)診斷方法
1）基本分析法
2）比較分析法
3）比率分析法
三、家庭財(cái)務(wù)狀況評(píng)價(jià)

第三講：家庭核心理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)
一、理財(cái)目標(biāo)與生命周期理財(cái)理論
1. 單身期
2. 形成期
3. 成長(zhǎng)期
4. 成熟期
5. 退休期
二、預(yù)見(jiàn)未來(lái)現(xiàn)金規(guī)劃
1. 現(xiàn)金規(guī)劃需求分析
2. 現(xiàn)金規(guī)劃工具運(yùn)用
3. 現(xiàn)金規(guī)劃投資組合
4. 現(xiàn)金規(guī)劃案例分析
三、望子成龍教育規(guī)劃
1. 教育規(guī)劃需求分析
2. 教育規(guī)劃工具運(yùn)用
3. 教育規(guī)劃投資組合
4. 教育規(guī)劃案例分析
四、無(wú)憂(yōu)人生保險(xiǎn)規(guī)劃
1. 保險(xiǎn)規(guī)劃需求分析
2. 保險(xiǎn)規(guī)劃工具運(yùn)用
3. 保險(xiǎn)規(guī)劃投資組合
4. 保險(xiǎn)規(guī)劃案例分析
五、安享晚年退休規(guī)劃
1. 養(yǎng)老規(guī)劃需求分析
2. 養(yǎng)老規(guī)劃工具運(yùn)用
3. 養(yǎng)老規(guī)劃投資組合
4. 養(yǎng)老規(guī)劃案例分析
視頻：商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)能保障我們的養(yǎng)老嗎？
討論：如何以房養(yǎng)老才可行？
工具：養(yǎng)老及子女教育需求速算
六、美好消費(fèi)支出規(guī)劃
1. 消費(fèi)規(guī)劃具體分類(lèi)
2. 房貸應(yīng)該提前還嗎？
3. 房產(chǎn)現(xiàn)在出售還是先租后售？

第四講：資產(chǎn)配置的藝術(shù)
一、什么是資產(chǎn)配置？
二、資產(chǎn)配置到底有多重要？
案例分析：資產(chǎn)配置的貢獻(xiàn)
三、資產(chǎn)配置的步驟（附案例分析）
四、資產(chǎn)配置的方法（附案例講解）
1. 風(fēng)險(xiǎn)屬性法
2. 目標(biāo)時(shí)間法
3. 需求組合法
4. 內(nèi)部收益率法
五、資產(chǎn)配置的策略
1、國(guó)內(nèi)資產(chǎn)與海外資產(chǎn)的配置
2、實(shí)物資產(chǎn)與金融資產(chǎn)的配置
3、固定收益與成長(zhǎng)性資產(chǎn)配置
六、投資組合的調(diào)整策略（附案例講解）
1. 買(mǎi)入并持有策略
2. 定期定額策略
3. 固定比例策略
4. 戰(zhàn)術(shù)性策略

第五講：財(cái)富傳承工具與策略
一、富人的煩惱你懂多少？——高凈人群的十六大風(fēng)險(xiǎn)
二、家庭成員關(guān)系及其權(quán)利義務(wù)
案例分析：誰(shuí)來(lái)繼承這30萬(wàn)
三、財(cái)產(chǎn)的歸屬關(guān)系
1. 法律規(guī)定：哪些法律有何規(guī)定？
2. 自行約定：什么的約定才有效？
四、富過(guò)三代并不難——財(cái)富傳承三大法寶
1. 遺囑——幸福的宣言
案例分析：獨(dú)生子女為何不能繼承父母的房產(chǎn)
1）四大功能：最基本的傳承工具
2）太有缺陷：遺囑的五大弱點(diǎn)
3）卻繞不開(kāi)：遺囑雖不完美但不可少
4）公證一下：到底是不是最好的選擇
2. 保險(xiǎn)——須另眼相看（配合大量相關(guān)案例）
1）三重境界：正確認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)
2）有法可依：如何使用大額保單進(jìn)行財(cái)富傳承
3）幸福屏障：保單與婚姻財(cái)產(chǎn)保護(hù)
4）安全杠桿：保單傳承具的的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)
5）保單在財(cái)富傳承中的運(yùn)用案例及解析
3. 家族信托——有錢(qián)人的游戲（“合法耍流氓”）
1）“中國(guó)式離婚“ ——默多克與鄧文迪離婚案的啟示
案例：王寶強(qiáng)可否利用家族信托防范財(cái)產(chǎn)被分
2）家族信托的功能與優(yōu)勢(shì)（穿插各種相關(guān)案例）
3）如何設(shè)計(jì)家族信托來(lái)保護(hù)財(cái)富
國(guó)內(nèi)外系列案例分析

第六講：財(cái)富管理建議書(shū)的制定與實(shí)施
一、財(cái)富管理建議書(shū)意義
1.《財(cái)富管理建議書(shū)》的內(nèi)涵與作用
2. 做“賣(mài)藥”的醫(yī)生還是“賣(mài)醫(yī)術(shù)”的醫(yī)生?
3. 結(jié)合《建議書(shū)》鎖定客戶(hù)，增加客戶(hù)黏性
二、建議書(shū)的基本框架
1. 封面與目錄、前言
1）“面子工程”的重要性
2） 客戶(hù)函如何致客戶(hù)
2. 重要提示與假設(shè)前提
3. 客戶(hù)家庭概況
1）基本情況
2）財(cái)務(wù)狀況
4. 財(cái)務(wù)分析評(píng)價(jià)
1）資產(chǎn)負(fù)債評(píng)價(jià)
2）收入支出評(píng)價(jià)
3）儲(chǔ)蓄能力評(píng)價(jià)
4）財(cái)富增值能力評(píng)價(jià)
5）償債壓力評(píng)價(jià)
6）保障力評(píng)價(jià)
5. 理財(cái)目標(biāo)確認(rèn)
6. 專(zhuān)項(xiàng)規(guī)劃建議
7. 效果預(yù)測(cè)
1）調(diào)整后的財(cái)務(wù)狀況及其評(píng)價(jià)
2）仿真生涯表（未來(lái)財(cái)務(wù)全貌）
8. 監(jiān)控與反饋
1）理財(cái)長(zhǎng)效性、綜合性、風(fēng)險(xiǎn)性提示
2）方案調(diào)整預(yù)期提示
3）重要附錄、引言、摘要
三、建議書(shū)制作原則與注意事項(xiàng)
1. 全面性原則
2. 嚴(yán)謹(jǐn)性原則
3. 實(shí)用性原則
1）建議書(shū)實(shí)用性檢驗(yàn)
2）切合時(shí)勢(shì)的建議書(shū)
4. 個(gè)性化原則
四、客戶(hù)建議書(shū)的SWOT分析
五、PPT版本建議書(shū)制作
1. PPT強(qiáng)調(diào)要點(diǎn)而非全篇內(nèi)容
2. 圖文結(jié)合的PPT制作
3. PPT制作注意事項(xiàng)
六、建議書(shū)高效講解訓(xùn)練
1. 客戶(hù)案例信息解讀
2. 客戶(hù)方案框架擬定
3. 客戶(hù)方案編寫(xiě)演練
4. 用Excel軟件工具輔助制作理財(cái)方案
案例演練：綜合理財(cái)規(guī)劃操作案例演練及PK
工具分享：綜合理財(cái)案例模版工具
案例分享：綜合理財(cái)規(guī)劃案例描述

第七講：學(xué)員演練與點(diǎn)評(píng)
給定案例，以小組為單位，以組長(zhǎng)為核心，組織本小組學(xué)員根據(jù)所學(xué)方法技巧完成客戶(hù)理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)方案及財(cái)富管理設(shè)計(jì)，以建議書(shū)形式呈現(xiàn)。
演練方式：理財(cái)經(jīng)理為現(xiàn)場(chǎng)“客戶(hù)”講解呈現(xiàn)理財(cái)方案
理財(cái)經(jīng)理與“客戶(hù)”模擬演練講解呈現(xiàn)方案，主要考驗(yàn)理財(cái)經(jīng)理向“客戶(hù)”面對(duì)面呈現(xiàn)方案過(guò)程中：方案制作實(shí)用性、PPT制作美觀度、方案陳述表達(dá)能力、商務(wù)禮儀、現(xiàn)場(chǎng)異議處理、營(yíng)銷(xiāo)促成溝通等整體觀察。
演練點(diǎn)評(píng)：
1. 觀察者點(diǎn)評(píng)
2. 參與者點(diǎn)評(píng)
3. 老師點(diǎn)評(píng)
4. 評(píng)選優(yōu)秀方案