商業(yè)銀行柜面操作與法律風(fēng)險(xiǎn)防范

【培訓(xùn)對(duì)象】 
運(yùn)營(yíng)管理部相關(guān)人員、運(yùn)營(yíng)主管、會(huì)計(jì)主辦、柜員、新員工以及其他相關(guān)人員 

【培訓(xùn)收益】 
■ 全面樹立員工的合規(guī)意識(shí)，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn) ■ 了解柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，學(xué)會(huì)如何在業(yè)務(wù)中防范風(fēng)險(xiǎn)，提高操作和法律風(fēng)險(xiǎn)防范能力 ■ 通過案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提高員工的工作責(zé)任心，增強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控水平 

 第一講：監(jiān)管風(fēng)暴下的金融時(shí)期

1. 新形勢(shì)下的金融走向和監(jiān)管風(fēng)暴

2. “強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)問責(zé)”形勢(shì)下的合規(guī)管理要求

3. 銀監(jiān)會(huì)提出了內(nèi)控體系建設(shè)、“三道防線”建設(shè)（思想防線、制度防線、監(jiān)督防線）、

柜面業(yè)務(wù)流程控制、開戶管理、對(duì)賬管理、賬戶監(jiān)控、印章憑證管理、代銷業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)提示、客戶信息安全管理、錄音錄像監(jiān)控、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所管理、員工行為管理、風(fēng)險(xiǎn)事件聯(lián)動(dòng)查處和雙線整改、內(nèi)部舉報(bào)核查、宣傳引導(dǎo)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理等要求。

4. 2017年郭樹清監(jiān)管風(fēng)暴及穿透監(jiān)管思路

5. 2018年最強(qiáng)監(jiān)管風(fēng)暴

6. 回顧與前行——銀監(jiān)會(huì)、人民銀行2017年、2018、2019年強(qiáng)監(jiān)管“成績(jī)單”分析

7. 游走在銀行業(yè)“寒心”的合規(guī)

8. 2020持續(xù)“強(qiáng)監(jiān)管”，聚焦“回頭看”
9. 2021民法典對(duì)柜面業(yè)務(wù)合規(guī)管理的直接影響
10. 2021民法典新增條款對(duì)柜面業(yè)務(wù)合規(guī)的關(guān)注點(diǎn)

小結(jié)：“強(qiáng)監(jiān)管”下的強(qiáng)化制度建設(shè)、強(qiáng)化處罰力度的后監(jiān)管風(fēng)暴是要求金融業(yè)改革和發(fā)展的必然趨勢(shì)！

第二講：重新認(rèn)識(shí)柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)與現(xiàn)狀

一、柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的概念

1. 銀行經(jīng)營(yíng)中風(fēng)險(xiǎn)的定義

2. 風(fēng)險(xiǎn)的特征

3. 操作風(fēng)險(xiǎn)的定義

4. 柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的定義

5. 柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)具體表現(xiàn)和成因分析

思考：識(shí)別和控制操作風(fēng)險(xiǎn)——你所在的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)有哪些日常的柜面業(yè)務(wù)？

二、銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀

1. 國(guó)內(nèi)168起操作風(fēng)險(xiǎn)案例數(shù)據(jù)呈現(xiàn)

2. 國(guó)內(nèi)168起操作風(fēng)險(xiǎn)案例的基本特征

3. 重新梳理基層業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)—識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)管理第一步

總結(jié)：責(zé)任、敬業(yè)、危機(jī)、感恩

第三講：現(xiàn)行基層業(yè)務(wù)主要操作與法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及合規(guī)管理

前言：視頻思考與研討

一、存取款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和管理

1. 長(zhǎng)短款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及客戶溝通管理

案例分析：柜員日終結(jié)賬發(fā)現(xiàn)短款的法律風(fēng)險(xiǎn)及管理

視頻思考：輿情事件的思考與啟發(fā)

視頻思考：

1）新媒體時(shí)代商業(yè)銀行該如何防控聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

2）商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防控的對(duì)策

3）農(nóng)商行面臨最大風(fēng)險(xiǎn)之一：忽視輿情“風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)”

案例分析：取款后發(fā)生短款案的糾紛

2. 代理取款法律風(fēng)險(xiǎn)及管理

案例分析：代理取款案的思考

3. 繼承取款法律風(fēng)險(xiǎn)及管理

案例分析：繼承取款操作法律風(fēng)險(xiǎn)案

案例分析：繼承公證數(shù)額不符，銀行能否支付案

資料：

司法部、銀監(jiān)局關(guān)于繼承查詢的相關(guān)規(guī)定

司法部、銀監(jiān)局關(guān)于簡(jiǎn)化查詢已故存款人存款相關(guān)規(guī)定

民法典下關(guān)于繼承的相關(guān)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制

知識(shí)點(diǎn)1：公證書真實(shí)屬性鑒別的重要性

知識(shí)點(diǎn)2：銀行不知情下的業(yè)務(wù)操作與責(zé)任

4. 未成年人取款風(fēng)險(xiǎn)及管理

案例分析：未成年人取款案

知識(shí)點(diǎn)1：《反洗錢法》相關(guān)規(guī)定

案例分析：未成年人的代理人代辦法律風(fēng)險(xiǎn)案

知識(shí)點(diǎn)2：民法典下未成年人的年齡認(rèn)定及民事行為范圍

知識(shí)點(diǎn)3：法定代理、委托代理、指定代理的認(rèn)定和審核要點(diǎn)

二、結(jié)算賬戶方面風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及管理

1. 銀行賬戶管理主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

案例分析：開戶申請(qǐng)資料審核不嚴(yán)被起訴

知識(shí)點(diǎn)1：人民銀行銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)制度規(guī)定

知識(shí)點(diǎn)2：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)

案例分析：銀行客戶經(jīng)理內(nèi)外勾結(jié)案

知識(shí)點(diǎn)3：監(jiān)管五項(xiàng)要求

2. 結(jié)算賬戶變更、撤銷手續(xù)不合規(guī)

資料：銀行結(jié)算銷戶操作風(fēng)險(xiǎn)

3. 反洗錢知識(shí)與風(fēng)險(xiǎn)防范——人民銀行雙罰風(fēng)暴

案例分析：認(rèn)識(shí)你的客戶（KYC）防詐騙

知識(shí)點(diǎn)1：人民銀行對(duì)反洗錢工作監(jiān)管和處罰風(fēng)暴的背景

知識(shí)點(diǎn)2 ：大額交易上報(bào)新標(biāo)準(zhǔn)

知識(shí)點(diǎn)3：從中國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際與國(guó)內(nèi)遭遇處罰的現(xiàn)狀看反洗錢

4. 重點(diǎn)把控資料審核“三見”關(guān)

知識(shí)點(diǎn)1：如何防范冒名開戶風(fēng)險(xiǎn)

知識(shí)點(diǎn)2：核實(shí)客戶身份技巧

知識(shí)點(diǎn)3：解讀新營(yíng)業(yè)執(zhí)照的發(fā)證日期

知識(shí)點(diǎn)4：識(shí)別“五證合一”的營(yíng)業(yè)執(zhí)照

5. 2019年人民銀行賬戶管理要求

6. 人民銀行對(duì)賬戶管理三個(gè)階段要求

7. 企業(yè)銀行賬戶管理五大文件

8. 商業(yè)銀行要怎么做？

9. 《企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理辦法》核心要點(diǎn)

10. “公轉(zhuǎn)私”監(jiān)管規(guī)則解讀

1）正當(dāng)“公轉(zhuǎn)私”范疇

2）現(xiàn)行銀行業(yè)現(xiàn)狀

3）“公轉(zhuǎn)私”的監(jiān)管規(guī)則歷程

4）央行對(duì)金融機(jī)構(gòu)提出更高要求

5）“公轉(zhuǎn)私”司法規(guī)則

6）“公轉(zhuǎn)私”異常情形，銀行怎么做？

7）“公轉(zhuǎn)私”法律風(fēng)險(xiǎn)

11. 2019年人民銀行加強(qiáng)支付結(jié)算管理核心重點(diǎn)

1）單位支付賬戶管理

2）買賣賬戶行為采取強(qiáng)化管理

3）自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬管理

4）特約商戶與受理終端管理

三、掛失業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及管理

1. 掛失手續(xù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

案例分析：掛失操作不合規(guī)引起的一起法律糾紛

知識(shí)點(diǎn)：掛失受理時(shí)效性的問題

2. 特殊情況下的掛失取款

案例分析：特殊規(guī)則啟動(dòng)取款案

知識(shí)點(diǎn)：特殊約定的相關(guān)問題

3. 服刑期間掛失取款

案例分析：配偶代辦掛失取款案件
知識(shí)點(diǎn)：民法典下的相關(guān)合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)控制

4. 成功堵截掛失業(yè)務(wù)的啟示

案例分析：冒用他人證件掛失案

5. 股金證掛失相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)及管理

1）自然人股東

2）法人股東

四、查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及管理

1. 查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

2. 不了解執(zhí)法機(jī)關(guān)查凍扣權(quán)限的風(fēng)險(xiǎn)

3. 查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)如何落地實(shí)施

視頻思考：1）司法部門有優(yōu)先權(quán)嗎？

          2）銀行有錯(cuò)嗎？

3）如果是你，你會(huì)怎么處理？

案例分析：對(duì)執(zhí)法機(jī)關(guān)查凍扣權(quán)限不熟悉的案件

案例分析：執(zhí)法機(jī)關(guān)查凍扣引發(fā)的客戶信息保密與合規(guī)

案例分析：夫妻賬戶查詢案件
案例分析：銀行人泄露公安查詢信息被禁業(yè)

知識(shí)點(diǎn)1：協(xié)助不當(dāng)或不予協(xié)助所可能面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)

知識(shí)點(diǎn)2：有權(quán)機(jī)關(guān)在查詢凍結(jié)扣劃中的特殊規(guī)定

知識(shí)點(diǎn)3：凍結(jié)期間的資金利息收益是否存在問題

知識(shí)點(diǎn)4：凍結(jié)資金有哪幾種情況？

知識(shí)點(diǎn)5：法院無權(quán)凍結(jié)資金的幾種情況

知識(shí)點(diǎn)6：同一標(biāo)的不同權(quán)利主體要求協(xié)助執(zhí)行的問題

知識(shí)點(diǎn)7：辦理查詢凍結(jié)業(yè)務(wù)規(guī)范處理

知識(shí)點(diǎn)8：辦理查詢凍結(jié)業(yè)務(wù)例外或特殊情況處理

知識(shí)點(diǎn)9：辦理時(shí)效性面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)

知識(shí)點(diǎn)10：銀行不予辦理的條件

五、重要空白憑證、印章風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及管理

1. 重要空白憑證風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

2. 套取空白存單