小貸風(fēng)險控制與不良清收

課程大綱

第 1 天

課程一（上午）小微企業(yè)現(xiàn)狀及金融痛點

一、 宏觀經(jīng)濟分享

1、 主要經(jīng)濟數(shù)據(jù)

2、 2017 年經(jīng)濟走勢

二、 區(qū)域經(jīng)濟分享

1、區(qū)域經(jīng)濟特色

2、產(chǎn)業(yè)發(fā)展分析

三、 小微企業(yè)發(fā)展剖析

1、發(fā)展現(xiàn)狀和瓶頸

2、小微企業(yè)發(fā)展之道

四、小微信貸業(yè)務(wù)的難點

1、小微企業(yè)融資渠道

2、小微信貸業(yè)務(wù)痛點休息 10 分鐘

課程二（上午）：全流程風(fēng)險控制

一、何謂全流程風(fēng)險控制

1、風(fēng)險產(chǎn)生的根源

2、全流程風(fēng)險控制的形式

二、小微信貸四大風(fēng)險

1、欺詐

2、過渡負(fù)債

3、上下游拖欠

3、不良行為午休

“開課操，醒神曲”10 分鐘

課程三（下午）：貸前盡職調(diào)查

四、 調(diào)查前準(zhǔn)備

3、 心理準(zhǔn)備

4、 資料準(zhǔn)備

5、 工具準(zhǔn)備

五、 調(diào)查實施

1、 面訪面談

1） 借款主體面訪面談

2） 員工（財務(wù)、主要負(fù)責(zé)人、底層員工）面訪面談

3） 鄰居面訪面談

4） 親屬面訪面談互動：模擬與企業(yè)負(fù)責(zé)人面談2、 現(xiàn)場勘查勘查地點：

1） 經(jīng)營場地

2） 倉庫車間

3） 辦公環(huán)境/氛圍

4） 家庭居住地勘查要素：1） 經(jīng)營情況2） 財務(wù)情況

3） 產(chǎn)品、服務(wù)/競爭對手

4） 經(jīng)營發(fā)展思路

5） 家庭情況

6） 社會關(guān)系

7） 上下游渠道

8） 公共關(guān)系

9） 社會口碑

10）經(jīng)營人/負(fù)責(zé)人背景

3、電話調(diào)查、網(wǎng)絡(luò)核查、上下游核查等課間休息 10 分鐘，課間交流

六、 調(diào)查報告寫作務(wù)實

1、 調(diào)查報告的結(jié)構(gòu)

2、 調(diào)查報告的重點

1） 營業(yè)額確定

2） 現(xiàn)金流核算

3） 資產(chǎn)核定

4） 隱形負(fù)責(zé)

3、 小微企業(yè)四大風(fēng)險

4、 風(fēng)險識別及量化

七、 擔(dān)保方案設(shè)計及信貸決定

1、 擔(dān)保的方式

2、 擔(dān)保的有效性

八、 風(fēng)控條件落地監(jiān)督和放款流程

1、 合同、權(quán)證等資料落實

2、 雙崗負(fù)責(zé)制

課堂回顧，休息

第 2 天

第 1 天課程回顧

課程一（上午）：貸中監(jiān)控

一、貸中調(diào)查

1、貸中調(diào)查的重點

2、貸中調(diào)查的內(nèi)容

二、貸中預(yù)警

1、預(yù)警信號

2、預(yù)警處置

課程二（上午）：貸款催收和資產(chǎn)處置

一、 催收方法和技巧

1、 電話催收的技巧

2、 上門催收的技巧

3、 外包催收的管理

4、 民間金融催收技巧

二、 賬齡和檔案管理三、 貸后管理的實施四、 貸后管理的考核

課間休息 10 分鐘，課間交流

課程三（上午）：資產(chǎn)處置

一、資產(chǎn)處置的方法和技巧二、注意事項

課程四（上午）：小貸風(fēng)險管理制度體系

一、風(fēng)險管理制度二、內(nèi)控管理制度

午休

課程五（下午）：小貸行業(yè)現(xiàn)狀和公司轉(zhuǎn)型之路

一、 小貸行業(yè)現(xiàn)狀和困境二、 小貸行業(yè)的政策環(huán)境

三、 小貸公司轉(zhuǎn)型方向及典型案例

課程六（下午）：小貸公司的產(chǎn)品創(chuàng)新

一、如何做消費金融1、消費金融產(chǎn)品的特征2、消費金融產(chǎn)品的風(fēng)險特征3、消費金融產(chǎn)品風(fēng)險控制二、如何做供應(yīng)鏈金融

1、何謂供應(yīng)鏈金融

2、供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險控制三、如何跨界做平臺金融1、平臺能力的打造2、平臺金融的風(fēng)險控制四、小貸如何做互聯(lián)網(wǎng)金融1、互聯(lián)網(wǎng)金融的特點2、互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險特性3、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險控制課堂總結(jié)，課后交流