銀行合同事務(wù)在實務(wù)中的法律風(fēng)險及其防范

課程背景
    銀行在與他人開展有關(guān)經(jīng)營業(yè)務(wù)之前，要約定雙方的權(quán)利義務(wù)、違反約定應(yīng)如何承擔(dān)責(zé)任、違反約定產(chǎn)生糾紛或爭議應(yīng)如何解決等內(nèi)容，因此銀行一般會事先與擬開展業(yè)務(wù)相對方協(xié)商達成一致后簽訂有關(guān)合同，合同在維護當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)等方面就具有極其重要意義。信貸是現(xiàn)代銀行業(yè)務(wù)的重要組成部分，銀行信貸離不開書面合同，其中包括借貸、擔(dān)保等業(yè)務(wù)類合同。為使銀行有關(guān)經(jīng)營業(yè)務(wù)獲得良好穩(wěn)健發(fā)展，銀行會根據(jù)實際業(yè)務(wù)內(nèi)容及自身業(yè)務(wù)的范圍及特點，事先制定有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)（格式）合同文本或模板，以便能夠事先防范和規(guī)避風(fēng)險，降低交易成本，促進業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)范化和業(yè)務(wù)開展程序簡便化。在合同訂立時，合同主體締約資格、履約能力、意思表示、締約形式與合同條款文字表述等方面有可能存在欠缺、不足和瑕疵；在合同履行時，夫妻離婚時借款償還、抵押權(quán)的最終實現(xiàn)、銀行主張權(quán)利的法律時效等方面都有可能存在不同程度的法律風(fēng)險，等等。合同事務(wù)法律風(fēng)險極有可能導(dǎo)致最后爭議和糾紛的發(fā)生，甚至最后演變成為訴訟仲裁案件，因此，加強對合同事務(wù)法律風(fēng)險的防范是非常重要和必要的。為更好地防范銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的合同事務(wù)在實務(wù)中的法律風(fēng)險，銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和工作人員應(yīng)結(jié)合實際工作情況，有必要了解和掌握一些有關(guān)合同事務(wù)法律風(fēng)險防范、控制和處理等方面的法律內(nèi)容。商業(yè)銀行必須認真貫徹執(zhí)行我國的《合同法》及司法解釋、《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》、《商業(yè)銀行法》、《公司法》等有關(guān)法律規(guī)定，加強法律合規(guī)、信貸業(yè)務(wù)、風(fēng)險管理等中高層管理人員和業(yè)務(wù)工作人員的合同事務(wù)法律風(fēng)險防范意識，提升他們的法律素養(yǎng)，提高他們在實際業(yè)務(wù)中防范、控制和處理合同事務(wù)法律風(fēng)險的能力，把銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)中的合同事務(wù)法律風(fēng)險防控工作作為一項長期而艱巨的任務(wù)予以重視。

培訓(xùn)對象：銀行法律合規(guī)、信貸業(yè)務(wù)、風(fēng)險管理、資產(chǎn)管理（保全）及相關(guān)業(yè)務(wù)部門的中高層管理人員；銀行法律合規(guī)、信貸業(yè)務(wù)、風(fēng)險管理、資產(chǎn)管理（保全）及相關(guān)業(yè)務(wù)部門等業(yè)務(wù)工作人員

授課特點：根據(jù)相關(guān)法律法定，結(jié)合銀行業(yè)務(wù)實際情況，從法律視角觀察和發(fā)現(xiàn)有關(guān)法律風(fēng)險，并進行講解、討論和分析，提出防范措施或?qū)Σ摺Ｕn程內(nèi)容系統(tǒng)全面，具有較強的針對性、實用性與可操作性。在授課過程中，力求深入淺出、務(wù)實生動，在講解理論、討論實務(wù)、分析案例的教學(xué)過程中，讓大家增強法律風(fēng)險防范意識，掌握一些處理法律風(fēng)險和法律問題的實際操作要領(lǐng)，提高法律風(fēng)險的防范、控制和處理能力

課程大綱
第一講 合同審查風(fēng)險防范
一、什么是合同
指銀行各級機構(gòu)在經(jīng)營管理中對外簽署或出具的，構(gòu)成單方或多方權(quán)利義務(wù)關(guān)系，具有法律約束力的文件，包括合同、協(xié)議、保函、承諾、聲明、備忘錄、意向書、授權(quán)書等。按內(nèi)容可以分為業(yè)務(wù)類合同和非業(yè)務(wù)類合同
二、合同審查的目的和意義
合同審查是法務(wù)人員的基本工作之一，通過合同審查及時發(fā)現(xiàn)合同中存在的風(fēng)險點，配合業(yè)務(wù)部門及時向客戶批露，并提供修正、解決方案，從而保證合同的有效和正確實施，并對合同可能產(chǎn)生的法律后果和風(fēng)險進行合理預(yù)防、規(guī)避和處理
三、銀行業(yè)務(wù)合同審查通用技巧
1.銀行業(yè)務(wù)博大精深，日新月異，不同的業(yè)務(wù)合同存在的審查重點也不相同，但是基本方法是相通的
2.準(zhǔn)備工作
3.形式審查和實質(zhì)審查
（1）形式審查
（2）實質(zhì)審查
4.銀行合同審查中的難點處理：法務(wù)人員在合同審查中面臨的最大問題或困難，可能就是對于某一類型業(yè)務(wù)的不熟悉，當(dāng)我們面對一份對其業(yè)務(wù)類型、商務(wù)條款不熟悉，甚至是不明所以的合同時，我們應(yīng)該怎么做？
四、合同應(yīng)具備哪些實質(zhì)要件和形式要件
五、合同的主要內(nèi)容有哪些
1.一般合同的主要條款
2.借款合同的主要條款
六、規(guī)范合同用語和準(zhǔn)確使用法律術(shù)語
七、合同的主要條款約定不明確時的處理辦法
八、合同填寫的法律風(fēng)險及防范
1.對借款用途描述不規(guī)范，重組貸款用途含混，可能導(dǎo)致?lián)Ｘ?zé)任免除
2.對于事先印制的合同填寫要求
3.關(guān)于合同當(dāng)事人的填寫
4.關(guān)于選項和空白處的填寫
5.關(guān)于合同的生效條款
6.抵押物約定不明，可能導(dǎo)致抵押合同不成立
7.關(guān)于保證金質(zhì)押
8.合同簽署不規(guī)范，直接導(dǎo)致合同不生效
9.合同文本中設(shè)計的特別陳述條款
10.關(guān)于合同爭議的解決方式
11.關(guān)于雙方約定的其他事項
12.關(guān)于合同日期
九、合同格式條款的法律風(fēng)險及防范
1.格式合同的使用規(guī)則
2.格式條款的法律風(fēng)險及防范
案例討論和分析：
十、合同的效力
1.合同的成立和生效；2.合同的有效和無效；3.合同的效力待定；4.合同的可變更、可撤銷：（1）不一致：故意不一致發(fā)球欺詐；無意不一致屬于重大誤解；（2）不自由：脅迫
2.合同無效后的過錯認定問題
3.慎重約定合同的生效條件
十一、合同的簽章
1.對簽章如何理解；名章的效力如何；非標(biāo)準(zhǔn)編碼印章的效力與風(fēng)險識別
2.關(guān)于簽字蓋章的問題
案例討論和分析：法定代表人名章是否有效（法律討論：風(fēng)險防范建議）
3.印章、簽字、摁手印的法律風(fēng)險及防范：自然人的簽署方式；企業(yè)印章使用；簽章與合同約定一致
案例討論和分析1：某銀行廣州分行與某公司借款合同糾紛案
案例討論和分析2：簽字、蓋章的法律爭議
4.法定代表人簽字問題
5.代理簽署的法律風(fēng)險及防范
十二、合同的委托和代理
1.對于合同法第52條合同無效情形的理解和運用
案例討論和分析：無權(quán)代理導(dǎo)致借款合同無效
2.什么是合同的表見代理
表見代理是指善意相對人有充分理由相信無權(quán)代理人享有代理權(quán)，為保護善意相對人的利益，法律上視其為有權(quán)代理，由本人承擔(dān)責(zé)任
案例討論和分析：是表見代理還是無效合同
十三、合同履行的中止
十四、合同的解除及條件
十五、違約責(zé)任
1.定義；構(gòu)成：行為、后果、因果關(guān)系、過錯；過錯原則
2.承擔(dān)違約責(zé)任的形式
3.違約金
4.非違約方具有防止損失擴大的義務(wù)
十六、合同審查應(yīng)重點關(guān)注的方面
1.合同主體資格的審查
（1）合同主體資格的合法性
（2）特殊主體資格的合法性
（3）借款合同法律主體的審查
2.貸款用途的法律風(fēng)險防范
（1）合法性
3.合同內(nèi)容的合法性
4.審查合同的有效性：
（1）合同的基本條款是否齊備
（2）銀行權(quán)益是否受到限制，雙方權(quán)利義務(wù)是否對等
（3）合同條款表述是否準(zhǔn)確無歧義：最優(yōu)惠的費率、及時、優(yōu)先選擇、應(yīng)當(dāng)、可以等
（4）合同條款之間是否存在矛盾，多個合同之間是否存在矛盾
（5）合同條款是否具體，是否具有可操作性
范例：
（6）合同形式是否規(guī)范
（7）是否存在其他需提示的法律風(fēng)險和操作風(fēng)險：與合同內(nèi)容或雙方權(quán)利義務(wù)不直接相關(guān)或聯(lián)系較少，但與合同履行有關(guān)的法律風(fēng)險和操作風(fēng)險
范例：
5.合同審查中一些常見的錯誤：
（1）合同延期條款
（2）證據(jù)留存問題
（3）關(guān)于爭議解決條款
十七、合同審查的關(guān)鍵法律風(fēng)險控制
1.約定管轄與專屬管轄沖突時適用專屬管轄；2.關(guān)鍵合同條款的修改；3.合同條款約定不明
案例討論和分析：（1）約定管轄和專屬管轄相沖突；（2）逾期利率約定不明

第二講 幾種業(yè)務(wù)合同法律風(fēng)險防范
一、勞動合同
1.勞動人事管理事項法律審查一般包括以下要素：①勞動關(guān)系的確立、變更、解除等是否合法；②勞動人事處分依據(jù)及程序是否合法；③勞動保障措施是否合法；④其他合法性要素
2.關(guān)于試用期的理解
3.應(yīng)當(dāng)注意有關(guān)勞動規(guī)章制度和勞動合同里面規(guī)定的解除勞動合同的情形是否與勞動合同法相關(guān)規(guī)定相符合
二、采購合同
1.主要法律風(fēng)險集中在保密條款、知識產(chǎn)權(quán)歸屬、產(chǎn)品或服務(wù)侵權(quán)等
2.關(guān)于驗收條款
3.關(guān)于質(zhì)保條款
4.關(guān)于權(quán)利聲明條款
5.關(guān)于產(chǎn)權(quán)歸屬條款：提示業(yè)務(wù)部門對相關(guān)知識產(chǎn)權(quán)主動爭取和保護
范例：
6.關(guān)于保密條款：有些采購事項涉及到銀行的商業(yè)密秘，因此必須約定相關(guān)的保密條款或簽訂保密協(xié)議
范例：
三、銀行保函
1.非格式銀行保函要發(fā)生法律效力及防范或減少風(fēng)險應(yīng)注意：對于原則性問題，不能修改的應(yīng)堅決拒絕；對于一些非原則性問題，則應(yīng)堅持能修改的積極修改，如確屬不能修改的而又屬業(yè)務(wù)必需，應(yīng)力求控制好操作風(fēng)險，確保在銀行承擔(dān)保證責(zé)任后，能及時得到追索，化解風(fēng)險
2.銀行絕對不能接受的條款：
（1）保函協(xié)議中沒有明確保證責(zé)任的最高限額
（2）保證范圍涉及道德風(fēng)險的條款
（3）保函中約定保證期間起始日早于銀行出具的保函日期的
（4）保函中要求銀行作為主債務(wù)人的
（5）保函單獨轉(zhuǎn)讓條款
3.對于一些非原則性風(fēng)險條款的法律風(fēng)險防范措施：
（1）關(guān)于見索即付條款
（2）關(guān)于不明確的保證期間條款
（3）關(guān)于合同修改和變更條款
（4）關(guān)于合同金額遞減條款應(yīng)當(dāng)注意的法律問題
4.銀行應(yīng)在風(fēng)險和收益中作出權(quán)衡和取舍，采取切實有效的風(fēng)險防范措施，既不能一味地堅持自己的意見，也不能為了發(fā)展業(yè)務(wù)，過分滿足受益人的不合理要求，損害自身的權(quán)益。
四、建設(shè)工程合同
1.這類合同要特別注意審查合同總額或稱工程總價和款項支付條款之間的聯(lián)系，也特別要注意是否有對工程款審計的條款。有些合同在工程概況條款中約定了合同總額，該數(shù)額是確定的，但在付款條款中又約定了經(jīng)審計后再付款。顯然，這些條款是相互矛盾的，應(yīng)當(dāng)在合同總額中寫明是暫定金額，具體款項按審計結(jié)果確定。
2.工程合同涉及到不少附件，要注意附件內(nèi)容與合同相關(guān)條款內(nèi)容的一致性。
3.竣工驗收條款和付款條件是緊密聯(lián)系的，因此要注意審查竣工驗收條款。此外，竣工驗收又關(guān)系到交付、保修期等內(nèi)容。
4.注意違約責(zé)任的約定，特別要注意到工期延誤、因工程質(zhì)量問題造成無法驗收時的違約責(zé)任等。
5.對于經(jīng)過招投標(biāo)程序的，還需要審查有關(guān)招投標(biāo)文件是否與合同約定相符。
五、房屋租賃合同
1.注意合同法對租賃期限的特別規(guī)定，這是對租賃合同進行審查的重點之一
2.關(guān)于出租方對租賃標(biāo)的是否享有完整的權(quán)利
3.關(guān)于租賃標(biāo)的的維修問題
4.租賃合同如有轉(zhuǎn)租條款的，應(yīng)審查是否明確轉(zhuǎn)租需經(jīng)出租人同意
5.在違約責(zé)任方面，應(yīng)注意出租人遲延交付租賃標(biāo)的，交付的租賃標(biāo)的有瑕疵（包括權(quán)利瑕疵和質(zhì)量瑕疵等方面）的違約責(zé)任，承租人遲延支付租金、違反合同約定使用租賃標(biāo)的、擅自轉(zhuǎn)租、擅自改善租賃標(biāo)的等方面的違約責(zé)任。
六、廣告發(fā)布合同
1.發(fā)布合同因發(fā)布的媒體不同，對于合同條款的約定也有所不同，應(yīng)當(dāng)注意的是在電視臺、電臺發(fā)布的廣告，必須有播出證明作為合同的附件，同時該播出證明也是支付價款的依據(jù)
2.對于戶外發(fā)布廣告如路牌、電子顯示屏等，則應(yīng)注意審查保養(yǎng)、維護的約定
3.部分發(fā)布合同往往和制作相聯(lián)系，發(fā)布方還承擔(dān)廣告制作的義務(wù)，因此對于合同中涉及的制作條款也應(yīng)認真審查
4.注意對違約責(zé)任條款的審查
5.應(yīng)依據(jù)廣告法第五十六條規(guī)定，認真審核發(fā)布內(nèi)容，確保合法合規(guī)

第三講 合同管理風(fēng)險防范
一、銀行合同管理和特征和作用
1.銀行合同管理的特征
2.銀行合同管理的作用
二、合同管理的基本要素
1.合同管理的對象
2.合同管理的范圍
3.合同管理的基本原則：（1）誰的業(yè)務(wù)誰管理；（2）同級審批同級審查；（3）合同變更需重新審批；（4）非格式文本強制審查；（5）加強經(jīng)濟合同的保密
三、合同管理的基本流程
1.合同的發(fā)起：（1）合同的起草；（2）合同的業(yè)務(wù)性審查
2.合法性審查
3.合同談判：（1）以經(jīng)濟行為為目的；（2）以公平為基本目標(biāo)；（3）以法律保障本方權(quán)利
4.合同的履行監(jiān)督和檔案管理：（1）合同的履行；（2）合同的檔案保管
四、合同管理法律風(fēng)險控制
1.應(yīng)依據(jù)法定事由判定合同效力
2.加強分支機構(gòu)授權(quán)管理，防范超越授權(quán)權(quán)限簽署合同
案例討論和分析：（1）資金拆借合同和擔(dān)保合同的效力問題；（2）擔(dān)保合同的效力問題
3.分支機構(gòu)授權(quán)管理的法律風(fēng)險防范：（1）建立完善的授權(quán)管理體系，規(guī)范授權(quán)對外使用；（2）明確授權(quán)權(quán)限與營業(yè)執(zhí)照內(nèi)容的區(qū)別與聯(lián)系
五、銀行合同管理存在的問題及對策
1.銀行在合同管理方面存在的問題：（1）合同訂立不規(guī)范；（2）重視合同訂立時的風(fēng)險防范，輕視合同履行中的風(fēng)險防范；（3）重視業(yè)務(wù)類合同管理，輕視非業(yè)務(wù)類合同管理；（4）合同的管理制度需要完善；（5）對合同內(nèi)容不夠熟悉；（6）對合同管理不夠精細；（7）未按規(guī)定解釋合同內(nèi)容；（8）合同風(fēng)險防控意識不強；（9）合同權(quán)利價值體現(xiàn)不充分；（10）未能準(zhǔn)確全面履行合同
2.完善銀行合同管理的對策：（1）增加合同管理法律意識；（2）建立健全并適時完善合同管理制度；（3）加強對合同的全面動態(tài)管理；（4）強化合同意識；（5）重視合同作用；（6）規(guī)范合同流程；（7）提高審查效率；（8）強化合同履行

第四講 銀行信貸合同法律風(fēng)險防范
一、法律問題的盡職調(diào)查中如何識別和控制法律風(fēng)險
1.真實性審查
2.行為能力審查
3.身份證明審查
4.貸款資格審查
5.稅務(wù)審查
6.權(quán)限審查
7.履約及擔(dān)保能力審查
二、信貸業(yè)務(wù)合同的有關(guān)法律理解
1.信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險的本質(zhì)是合同風(fēng)險：（1）在實務(wù)工作中遇到哪些合同法律問題；（2）關(guān)于合同方面能預(yù)見哪些信貸風(fēng)險問題
2.信貸業(yè)務(wù)工作中如何防控風(fēng)險：（1）借款合同簽訂—事前防范；（2）借款合同擔(dān)保—擔(dān)保防范；（3）借款合同履行—事中控制；（4）借款合同訴訟—事后補救（濟）
3.信貸業(yè)務(wù)中合同各環(huán)節(jié)的法律風(fēng)險關(guān)注點：
（1）合同的簽訂、成立和生效：
合同主體平等、自愿、公平、誠信簽署；
合同法第三十二條：當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時合同成立
合同法第四十四條：依法成立的合同，自成立時生效。法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)、登記等手續(xù)生效的，依照其規(guī)定（國有企業(yè)轉(zhuǎn)讓國有資產(chǎn)的合同需經(jīng)相關(guān)政府批準(zhǔn)才生效、上市公司國有股轉(zhuǎn)讓合同，需經(jīng)財政部或者國資委批準(zhǔn)才生效等）
（2）合同要素的構(gòu)成和填寫規(guī)范要求
（3）合同約定的風(fēng)險提示：格式合同的風(fēng)險點——不利解釋規(guī)則和免責(zé)無效規(guī)則、提示注意義務(wù)
4.合同的效力：
（1）哪些情況會導(dǎo)致合同無效？如何防范？（抵押合同未登記是否有效）哪些情況會導(dǎo)致合同可撤銷（欺詐、脅迫、重大誤解、顯失公平）
（2）對于合同法第52條合同無效情形的理解和運用
案例討論和分析：無權(quán)代理導(dǎo)致借款合同無效
（3）合同無效后的過錯認定問題
5.合同的履行：檢查預(yù)警，督促對方履行義務(wù)；本息催收，及時維護自身合法權(quán)益
6.合同解除：法律解除，不可抗力；預(yù)期違約；根本違約；履行不能；約定解除，當(dāng)事人協(xié)商一致，可以解除合同
7.違約責(zé)任：當(dāng)事人不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定時，依法產(chǎn)生的法律責(zé)任。加強貸后管理，防范違約風(fēng)險
三、信貸擔(dān)保合同的有關(guān)法律理解
1.信貸擔(dān)保合同的定義
2.信貸擔(dān)保合同有哪些類別
3.信貸擔(dān)保合同的法律性質(zhì)：（1）信貸擔(dān)保合同是民事合同；（2）信貸擔(dān)保合同是借款合同的從合同；（3）信貸擔(dān)保合同是相對獨立合同
案例討論和分析：質(zhì)押合同無效是否會導(dǎo)致借款合同相應(yīng)無效
四、信貸擔(dān)保合同的形式
1.信貸擔(dān)保合同有哪些形式
2.采用口頭合同有哪些法律風(fēng)險
3.采用數(shù)據(jù)電文有什么風(fēng)險
五、信貸擔(dān)保格式合同的使用
1.什么是格式合同？什么是格式條款？什么是信貸擔(dān)保格式合同
2.采用信貸擔(dān)保格式合同的作用
3.免責(zé)、限責(zé)應(yīng)如何提示及不提示的法律后果
4.對格式擔(dān)保條款的理解發(fā)生爭議時應(yīng)如何處理
5.結(jié)合格式條款，如何理解非格式條款的法律效力
6.格式合同對于銀行存在的法律風(fēng)險及防范
7.銀行擬定和使用格式條款時需要注意哪些事項
案例討論和分析：格式條款有兩種以上解釋時應(yīng)如何處理
六、信貸擔(dān)保合同的生效
1.什么是合同生效
2.擔(dān)保合同有效和生效的區(qū)別
3.擔(dān)保合同生效和擔(dān)保物權(quán)設(shè)立有何關(guān)聯(lián)與區(qū)別
案例討論和分析：保證合同已成立為什么不生效
七、信貸擔(dān)保合同的無效
1.什么是無效信貸擔(dān)保合同
2.如何理解無效信貸擔(dān)保合同：（1）行為違法；（2）不得履行；（3）自始無效
3.信貸擔(dān)保合同的無效情形有哪些
4.信貸擔(dān)保合同無效承擔(dān)什么責(zé)任？（1）第三人提供擔(dān)保的過錯賠償責(zé)任；（2）借款人提供擔(dān)保的過錯賠償責(zé)任；（3）銀行過錯的賠償責(zé)任
5.無效擔(dān)保的賠償方式：（1）返還貸款；（2）賠償損失
6.無效擔(dān)保的賠償問題：（1）借款合同有效而擔(dān)保合同無效的賠償問題；（2）借款合同無效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效的賠償問題；（3）部分擔(dān)保無效的賠償問題
案例討論和分析：違反公司章程規(guī)定以公司名義為他人提供保證擔(dān)保是否有效及如何賠償問題
八、貸款保證合同的效力
1.貸款保證合同的的生效有哪些情形
2.貸款保證合同生效會產(chǎn)生什么法律后果
3.貸款保證合同無效的情形
案例討論和分析：銀行的分支機構(gòu)提供保證擔(dān)保無效
4.貸款保證合同無效有哪些法律責(zé)任
5.貸款保證合同無效有哪些法律后果
6.保證責(zé)任和保證期間法律風(fēng)險防范
（1）保證責(zé)任范圍
（2）主合同轉(zhuǎn)讓、變更對保證責(zé)任的影響：①主債權(quán)轉(zhuǎn)讓對保證責(zé)任的影響；②主債務(wù)轉(zhuǎn)讓對保證責(zé)任的影響；③主合同內(nèi)容變更對保證責(zé)任的影響；④借新還舊中的保證責(zé)任
案例討論和分析：借新還舊中保證責(zé)任的承擔(dān)
（3）保證期間法律風(fēng)險控制：①保證期間的法律性質(zhì)；②保證期間的計算問題；③約定的保證期間不得早于或者等于主債務(wù)履行期限，避免保證期間約定不明；④避免將主債權(quán)訴訟時效期間與保證合同保證期間混同
案例討論和分析：（1）約定的保證期間等于主債務(wù)履行期限；（2）信用卡保證擔(dān)保糾紛案
九、貸款抵押合同的效力
1.什么是貸款抵押合同
2.抵押貸款合同有哪些具體內(nèi)容
3.當(dāng)事人可否約定抵押期限？（法律討論）
案例討論和分析：當(dāng)事人約定抵押期限有無法律效力
4.銀行何時行使抵押權(quán)
5.銀行如何行使抵押權(quán)
6.在抵押合同中約定絕押（流押）有無法律效力
7.抵押合同的無效情形有哪些
8.抵押合同無效如何承擔(dān)責(zé)任及產(chǎn)生哪些法律后果
9．關(guān)于抵押物財產(chǎn)共有人的簽字及共有人與抵押人關(guān)系證明問題
10．關(guān)于公司“董事會同意抵押或保證決議書”真實合法性問題
11．關(guān)于企業(yè)出具抵押承諾書的有效性問題
12．關(guān)于抵押物財產(chǎn)保險單上“第一受益人為銀行”的約定的重要性問題
十、貸款質(zhì)押合同的效力
1.貸款質(zhì)押合同的基本條款內(nèi)容有哪些
2.出質(zhì)人違約不交付質(zhì)物如何處理
3.可否約定質(zhì)押期間
4.絕質(zhì)（流質(zhì)）是否有法律效力

第五講 擔(dān)保類合同使用法律風(fēng)險及防范
一、關(guān)于聲明與承諾條款
1.擔(dān)保物共有應(yīng)注意事項
2.關(guān)于保證人主體資格應(yīng)注意事項
3.擔(dān)保人為第三人且為公司的應(yīng)注意事項：公司法第16條和第122條相關(guān)規(guī)定
二、關(guān)于抵押權(quán)行使期間條款
關(guān)于抵押權(quán)行使期間應(yīng)注意事項：物權(quán)法第202條相關(guān)規(guī)定
三、關(guān)于保證期間和訴訟時效條款
保證期間未依法中斷，保證人是否需要繼續(xù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任？
案例討論和分析：保證擔(dān)保借款糾紛案
四、關(guān)于抵押財產(chǎn)條款
1.該條款主要內(nèi)容：（1）抵押財產(chǎn)及范圍；（2）房隨地走，地隨房走：物權(quán)法第182條和第183條的規(guī)定；（3）物權(quán)法第181條的規(guī)定
2.浮動抵押：（1）概念；（2）合同使用類型；（3）與一般抵押相比，浮動抵押的特征；（4）風(fēng)險提示
五、關(guān)于人保和物保的關(guān)系
1.應(yīng)按當(dāng)事人作出的自由約定行使擔(dān)保權(quán)利：物權(quán)法第176條（不適用物權(quán)優(yōu)先于債權(quán)的例外）
2.沒有約定或約定不明確時應(yīng)如何行使擔(dān)保權(quán)利
3.業(yè)務(wù)實踐中適用物權(quán)法第176條的建議
六、關(guān)于放棄擔(dān)保物的問題
物權(quán)法第194條第二款規(guī)定
七、關(guān)于擔(dān)保登記條款
1.關(guān)于抵押登記條款及辦理抵押登記機構(gòu)
2.關(guān)于出質(zhì)權(quán)利登記條款及辦理質(zhì)押物登記機構(gòu)
八、法律對擔(dān)保標(biāo)的的不同規(guī)定
1.抵押：物權(quán)法第187條之（七）
2.動產(chǎn)質(zhì)押：物權(quán)法第209條
3.權(quán)利質(zhì)押：物權(quán)法第233條之（七）
九、關(guān)于動產(chǎn)質(zhì)押財產(chǎn)的保管
質(zhì)權(quán)人負有妥善保管質(zhì)押財產(chǎn)的義務(wù)：物權(quán)法第215條第一款
案例討論和分析：質(zhì)押保證擔(dān)保借款糾紛案
十、關(guān)于擔(dān)保合同的生效和擔(dān)保物權(quán)的設(shè)立
物權(quán)法第15條的規(guī)定
十一、關(guān)于《應(yīng)收賬款質(zhì)押合同》的使用
1.可以質(zhì)押的應(yīng)收賬款權(quán)利應(yīng)依據(jù)《中國人民銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》的相關(guān)規(guī)定進行設(shè)立和登記：物權(quán)法第228條
2.可以質(zhì)押的應(yīng)收賬款權(quán)利有哪些
3.《出質(zhì)應(yīng)收賬款權(quán)利清單》的效力
4.應(yīng)收賬款質(zhì)押和保理的區(qū)別
十二、關(guān)于《保證金質(zhì)押合同》的有關(guān)使用問題
1.保證金質(zhì)押的法律效力：《擔(dān)保法解釋》第85條
2.與客戶簽訂保證金質(zhì)押合同應(yīng)注意事項

第六講 銀行合同糾紛及風(fēng)險防范
一、銀行訂立合同前的法律糾紛防范
1.銀行訂立格式合同前的法律糾紛防范：什么是格式合同？格式合同有什么特點？銀行擬制格式合同時的法律糾紛防范；訂立格式合同時的法律糾紛防范
2.銀行訂立非格式合同前的法律糾紛防范：（1）對合同相對主體和資信情況的審查；（2）合同內(nèi)容是否合法；（3）審查合同意思表示是否真實；（4）合同條款是否具體、完備；（5）合同形式是否規(guī)范，從合同及其附件是否完備，生效要件是否符合法律法規(guī)的規(guī)定
3.銀行非格式合同一般由相關(guān)業(yè)務(wù)部門起草擬訂，合同的內(nèi)容應(yīng)滿足業(yè)務(wù)操作的實際要求，主要應(yīng)包括以下內(nèi)容：符合法律法規(guī)等有關(guān)規(guī)定；符合銀行業(yè)務(wù)制度和管理辦法；符合和維護銀行合法權(quán)益；合同文本結(jié)構(gòu)和內(nèi)容完整，權(quán)利義務(wù)明確，條理清晰
二、銀行履行合同時的法律糾紛防范
1.銀行履行格式合同時的法律糾紛防范：（1）貸款展期時的法律糾紛防范；（2）借款人、擔(dān)保人及抵、質(zhì)押物變更時的法律糾紛防范；（3）借款人、擔(dān)保人違約時的自我救濟
2.銀行履行非格式合同時的法律糾紛防范
三、借款合同糾紛及風(fēng)險控制
1.借款合同糾紛的分類和發(fā)生原因
2.借款合同糾紛的主要爭議焦點
3.銀行借款合同糾紛的風(fēng)險控制
案例討論和分析：（1）某銀行與甲公司借款合同糾紛案；（2）銀行與某研究所借款合同糾紛案
四、擔(dān)保合同糾紛及風(fēng)險控制
1.擔(dān)保合同糾紛的主要類型
2.擔(dān)保合同糾紛的主要爭議焦點
3.銀行擔(dān)保法律糾紛的風(fēng)險控制
案例討論和分析：（1）某銀行與某公司借款擔(dān)保合同糾紛案；（2）某銀行與某公司抵押擔(dān)保糾紛案