銀行不良資產(chǎn)案件有關(guān)實(shí)務(wù)問題探討

課程背景
    銀行作為一個(gè)營利經(jīng)濟(jì)組織，每天都在從事各種業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)，產(chǎn)生的法律關(guān)系層出不窮，難以避免地會(huì)發(fā)生各種法律糾紛。產(chǎn)生的法律糾紛不能以和解、調(diào)解等非訴訟方式妥善處理，則當(dāng)事人有可能會(huì)提起訴訟，從而使法律糾紛演變?yōu)樵V訟案件。銀行在信貸、擔(dān)保等具體實(shí)際業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的案件，導(dǎo)致貸款可能收不回或確定收不回，從而演變成為不良資產(chǎn)案件。為使銀行有關(guān)經(jīng)營業(yè)務(wù)獲得良好穩(wěn)健發(fā)展，妥善處理好各種不良資案件，使銀行盡可能避免或減少損失，在客觀上對(duì)不良資產(chǎn)案件進(jìn)行更好地應(yīng)對(duì)和處理是非常必要的。為更好地應(yīng)對(duì)和處理銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的不良資產(chǎn)案件，銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和工作人員應(yīng)結(jié)合實(shí)際工作情況，有必要了解和掌握一些有關(guān)不良資產(chǎn)案件的應(yīng)對(duì)、控制和處理等方面的法律內(nèi)容。商業(yè)銀行必須認(rèn)真貫徹執(zhí)行我國的《民事訴訟法》、《仲裁法》、《合同法》、《擔(dān)保法》、《商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，加強(qiáng)法律合規(guī)、信貸業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理及相關(guān)業(yè)務(wù)部門等中高層管理人員和業(yè)務(wù)工作人員的法律意識(shí)，提升他們的法律素養(yǎng)，提高他們?cè)趯?shí)際業(yè)務(wù)中應(yīng)對(duì)、控制和處理法律不良資產(chǎn)案件的能力，把銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)中如何應(yīng)對(duì)和處理不良資產(chǎn)案件工作作為一項(xiàng)長期而艱巨的任務(wù)予以重視。

培訓(xùn)對(duì)象：銀行法律合規(guī)、信貸業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)管理（保全）及相關(guān)業(yè)務(wù)部門的中高層管理人員；銀行法律合規(guī)、信貸業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)管理（保全）及相關(guān)業(yè)務(wù)部門等工作人員

授課特點(diǎn)：根據(jù)相關(guān)法律法定，結(jié)合銀行業(yè)務(wù)實(shí)際情況，從法律視角觀察和發(fā)現(xiàn)有關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)，并進(jìn)行講解、討論和分析，提出防范措施或?qū)Σ摺Ｕn程內(nèi)容系統(tǒng)全面，具有較強(qiáng)的針對(duì)性、實(shí)用性與可操作性。在授課過程中，力求深入淺出、務(wù)實(shí)生動(dòng)，在講解理論、討論實(shí)務(wù)、分析案例的教學(xué)過程中，讓大家增強(qiáng)法律風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，掌握一些處理法律風(fēng)險(xiǎn)和法律問題的實(shí)際操作要領(lǐng)，提高法律風(fēng)險(xiǎn)的控制和處理能力

課程大綱

第一講 不良資產(chǎn)案件清收有關(guān)法律問題
一、關(guān)于提供擔(dān)保有關(guān)法律問題
1.幾類特殊主體提供擔(dān)保的無效情形
（1）國家機(jī)關(guān)提供擔(dān)保的無效情形：擔(dān)保法第8條、擔(dān)保法司法解釋第3條
（2）公益目的單位提供擔(dān)保的無效情形：擔(dān)保法第9條、擔(dān)保法司法解釋第3條、擔(dān)保法司法解釋第53條例外情形
（3）企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)、職能部門提供保證的無效情形：擔(dān)保法第10條、擔(dān)保法第29條、擔(dān)保法司法解釋第17條、擔(dān)保法司法解釋第18條
（4）擔(dān)保無效的責(zé)任分擔(dān)：擔(dān)保法第5條、擔(dān)保法司法解釋第7條、擔(dān)保法司法解釋第8條
案例討論和分析：借款擔(dān)保合同糾紛
承諾函的性質(zhì)是什么？國家機(jī)關(guān)提供擔(dān)保的法律效力如何？銀行向市政府主張權(quán)利是否超過法定訴訟時(shí)效
2.公司對(duì)外提供擔(dān)保的問題
（1）公司為他人提供擔(dān)保：公司法第16條第一款
（2）公司為股東或?qū)嶋H控制人提供擔(dān)保：公司法第16條第二款、第三款
（3）上市公司擔(dān)保總金額的限制：公司法第122條
案例討論和分析：借款合同糾紛
A公司提供擔(dān)保時(shí)是否已取得股東會(huì)決議？A公司是否應(yīng)對(duì)C公司的還款承擔(dān)連帶保證責(zé)任
3.因擔(dān)保物違反法律規(guī)定而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效
擔(dān)保法規(guī)定不得抵押的財(cái)產(chǎn)范圍：擔(dān)保法第37條，擔(dān)保法第36條第三款
案例討論和分析：借款合同糾紛
對(duì)于已經(jīng)辦理抵押登記的集體土地使用權(quán)，該抵押登記是否有效？B銀行的C公司是否存在過錯(cuò)
4.影響抵押權(quán)人受償?shù)囊蛩?br/>（1）根據(jù)法律規(guī)定，抵押權(quán)人享有優(yōu)先受償權(quán)，但在司法實(shí)踐中，抵押權(quán)人債權(quán)的受償情況受多種因素的影響：物權(quán)法第170條；《最高人民法院關(guān)于人民法院執(zhí)行工作若干問題的規(guī)定(試行)》第91條：“對(duì)參與被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)的具體分配，應(yīng)當(dāng)由首先查封、扣押或凍結(jié)的法院主持進(jìn)行。首先查封、扣押、凍結(jié)的法院所采取的執(zhí)行措施如系為執(zhí)行財(cái)產(chǎn)保全裁定，具體分配應(yīng)當(dāng)在該院案件審理終結(jié)后進(jìn)行。”
（2）對(duì)策和建議
案例討論和分析：擔(dān)保借款合同糾紛
查封順序?qū)Φ盅簷?quán)人債權(quán)受償有什么影響？小債權(quán)人的數(shù)量對(duì)抵押權(quán)人債權(quán)受償有什么影響
二、關(guān)于以物抵債有關(guān)法律問題
1.什么是以物抵債？對(duì)部分經(jīng)營惡化、發(fā)展前景不樂觀，且借款人及保證人均無現(xiàn)金償還能力的貸款，及時(shí)對(duì)貸款抵（質(zhì)）押物和借款人其他有效資產(chǎn)實(shí)施以物抵債，收回部分不良貸款
2.流押合同或條款無效
案例討論和分析：借款抵押合同中流押條款無效
什么是流押條款？為什么會(huì)禁止流押條款
3.流質(zhì)合同或條款無效
4.如何依法進(jìn)行以物抵債
三、不良資產(chǎn)案件法律催收有關(guān)法律問題
1.什么是法律催收
2.法律催收的適用條件
3.法律催收的處置周期
4.法律催收的優(yōu)點(diǎn)
5.法律催收的不足
6.法律催收實(shí)務(wù)中應(yīng)注意的有關(guān)法律問題
（1）立案前應(yīng)注意哪些問題
（2）立案后應(yīng)注意哪些問題
（3）加強(qiáng)訴前論證工作，制定有效的訴訟方案
（4）充分發(fā)揮各種中介機(jī)構(gòu)的作用，做好對(duì)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)狀況的調(diào)查工作,并及時(shí)采取財(cái)產(chǎn)保全措施
（5）靈活運(yùn)用各種執(zhí)行手段提高執(zhí)行效率，最大限度地實(shí)現(xiàn)債權(quán)回收
①申請(qǐng)執(zhí)行第三人到期債權(quán)；②申請(qǐng)被執(zhí)行人的投資權(quán)益；③追加、變更被執(zhí)行人；④行使撤銷權(quán)，恢復(fù)原狀
案例討論和分析：行使撤銷權(quán)的案例
7.走完司法程序不等于完成不良資產(chǎn)清收
案例討論和分析：保證擔(dān)保借款合同糾紛案

第二講 不良資產(chǎn)訴訟案件的受理
一、不良資產(chǎn)訴訟案件的受理?xiàng)l件
不良資產(chǎn)案件受理的有關(guān)規(guī)定
案例討論和分析：金融借款合同糾紛案
接收行政劃撥財(cái)產(chǎn)是否在該財(cái)產(chǎn)范圍內(nèi)對(duì)原企業(yè)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任？法院應(yīng)否受理對(duì)南山糧庫的起訴
二、不良資產(chǎn)訴訟案件應(yīng)予受理的特殊情形
1.不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓方未全面履行轉(zhuǎn)讓協(xié)議而引起糾紛應(yīng)予受理
案例討論和分析：債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同糾紛案
四原審原告與北京天誠公司簽訂債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同是否為有效合同？是否屬于人民法院受理范圍
2.金融不良債權(quán)的受讓人向政策性破產(chǎn)的擔(dān)保人主張權(quán)利的應(yīng)予以受理
案例討論和分析：借款擔(dān)保糾紛案
債務(wù)人被列入國家政策性破產(chǎn)計(jì)劃的案件，法院是否受理
3.債權(quán)人因環(huán)境污染被政府責(zé)令停產(chǎn)破產(chǎn)的金融不良債務(wù)人追償?shù)膽?yīng)予以受理
案例討論和分析：借款合同糾紛案
債務(wù)人因環(huán)境污染被政府責(zé)令停產(chǎn)關(guān)閉，債權(quán)人向該債務(wù)人追償?shù)模ㄔ菏欠裼枰允芾?br/>4.事業(yè)單位債務(wù)人提起金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同無效之訴應(yīng)予以受理
案例討論和分析：債權(quán)轉(zhuǎn)讓無效糾紛案
西寧體育館作為事業(yè)單位負(fù)責(zé)人是否享有主張債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同無效的訴權(quán)？法院應(yīng)否予以受理
5.金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓過程中發(fā)生的不當(dāng)?shù)美m紛應(yīng)當(dāng)受理
案例討論和分析：金融債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同糾紛案
金融不良債權(quán)不當(dāng)?shù)美m紛法院是否受理
三、不良資產(chǎn)訴訟案件不予受理的特殊情形
1.債權(quán)人向國家政策性關(guān)閉破產(chǎn)的國有企業(yè)債務(wù)人主張清償債務(wù)的不應(yīng)受理
案例討論和分析：債務(wù)轉(zhuǎn)移合同糾紛上訴案
酉陽卷煙辦與酉陽工行簽訂的《縣卷煙辦償還縣工行債務(wù)的協(xié)議》是否構(gòu)成債務(wù)轉(zhuǎn)移？如不構(gòu)成債務(wù)轉(zhuǎn)移，法院應(yīng)否受理
2.債務(wù)人為已列入全國企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)總體規(guī)劃并擬實(shí)施關(guān)閉破產(chǎn)的國有企業(yè)債務(wù)人的不應(yīng)受理
案例討論和分析：借款合同擔(dān)保糾紛案
債權(quán)人向已被列入政策性關(guān)閉破產(chǎn)名單的債務(wù)人提起訴訟，法院是否受理？擔(dān)保人對(duì)已被列入政策性關(guān)閉破產(chǎn)名單的債務(wù)人的債權(quán)，是否還需承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任
3.受讓人以不良債權(quán)存在瑕疵為由起訴原國有銀行的不予受理
案例討論和分析：金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同糾紛上訴案
以不良債權(quán)存在瑕疵為由起訴原國有銀行的是否受理？債權(quán)經(jīng)多次轉(zhuǎn)讓，后手是否受前手合同中的承諾的限制？原告是否享有請(qǐng)求被告返還不當(dāng)?shù)美臋?quán)利
4.債務(wù)人為享受天然林資源保護(hù)工程政策的國有森工企業(yè)的案件法院不受理
案例討論和分析：金融不良債權(quán)追償糾紛上訴案
怒江州林業(yè)總公司是否為森工企業(yè)，所欠銀行貸款是否屬申報(bào)免除范疇？是否應(yīng)當(dāng)由被上訴人怒江州林業(yè)局償還上訴人貸款本金及利息
5.國有企業(yè)債務(wù)人提起不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同無效之訴未提供相應(yīng)擔(dān)保不予受理
案例討論和分析：債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同糾紛案
國有企業(yè)債務(wù)人無擔(dān)保提起不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同無效之訴的，法院是否應(yīng)予受理
6.受讓人就不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓前已解封的抵押土地向出讓人主張賠償?shù)牟挥枋芾?br/>案例討論和分析：侵權(quán)賠償糾紛案
受讓人以不良債權(quán)存在瑕疵為由直接起訴國有銀行是否受理？或者說不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓前擔(dān)保該債權(quán)的土地使用權(quán)已解封，受讓人以此為由要求出讓人承擔(dān)賠償責(zé)任的，法院是否予以受理
7.受讓人以原有國有銀行轉(zhuǎn)讓不良債權(quán)之前已就該債權(quán)部分或全部受償為由要求出讓人賠償?shù)牟挥枋芾?br/>案例討論和分析：不當(dāng)?shù)美m紛再審案
債權(quán)受償后銀行又將債權(quán)整體轉(zhuǎn)讓，受讓人直接起訴國有銀行是否受理？佛山建行處分涉案房產(chǎn)并取得相關(guān)利益是否構(gòu)成不當(dāng)?shù)美约皯?yīng)否向嘉達(dá)公司返還財(cái)產(chǎn)或賠償損失
8.非國有企業(yè)債務(wù)人提起不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓無效糾紛之訴不予受理
案例討論和分析：確認(rèn)合同無效糾紛案
東立公司作為金融不良債權(quán)指向的債務(wù)人，能否以不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為損害國有資產(chǎn)等為由，向人民法院提起不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同無效訴訟

第三講 不良資產(chǎn)訴訟案件的管轄
一、原有約定管轄對(duì)新的債權(quán)人有效
案例討論和分析：借款合同糾紛案
原債務(wù)協(xié)議中關(guān)于管轄的約定是否對(duì)新債權(quán)人具有約束力？昊華化工集團(tuán)與工行宜陽縣支行簽訂的最高額保證合同中就地域管轄的約定是否對(duì)新的法律關(guān)系的主體具有約束力
二、國有企業(yè)債務(wù)人提起確認(rèn)轉(zhuǎn)讓合同無效之訴特殊管轄規(guī)定
案例討論和分析：確認(rèn)合同無效糾紛案
金融不良債權(quán)追償之訴中，國有企業(yè)債務(wù)人提起確認(rèn)債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同無效之訴，應(yīng)如何確定管轄法院
三、訴訟主體是否適格的問題不屬于管理權(quán)異議審理范圍
案例討論和分析：借款合同糾紛案
能否以金融資產(chǎn)管理公司辦事處沒有主體資格為由提起管轄權(quán)異議？被告以原告訴訟主體不適格為由提出管轄權(quán)異議，人民法院是否應(yīng)當(dāng)以裁定的方式對(duì)該異議作出處理
四、合并審查導(dǎo)致標(biāo)的額增加的級(jí)別管轄
案例討論和分析：借款合同糾紛管轄權(quán)異議案
因合并審理涉及級(jí)別管轄是否可以提出管轄權(quán)異議

第四講 不良資產(chǎn)訴訟案件的當(dāng)事人
一、涉訴不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓后可依法變更訴訟主體
案例討論和分析：借款合同糾紛案
不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓后訴訟主體是否可以變更？一審期間發(fā)生債權(quán)轉(zhuǎn)讓，當(dāng)事人未申請(qǐng)變更訴訟主體，二審時(shí)提出變更訴訟主體的申請(qǐng)，原債權(quán)人在原審中是否具備訴訟主體資格？二審法院能否直接裁決變更訴訟主體
二、國家機(jī)關(guān)債務(wù)人提出的不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同無效訴訟中當(dāng)事人的確定
案例討論和分析：債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同糾紛案
國家機(jī)關(guān)債務(wù)人提出不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同無效的如何確定當(dāng)事人？本案將金融資產(chǎn)管理公司及經(jīng)過多輪轉(zhuǎn)讓后的受讓人列為第三人，是否符合規(guī)定
三、金融資產(chǎn)管理公司辦事處依法辦理相關(guān)證照則具備訴訟主體資格
案例討論和分析：借款合同糾紛管轄權(quán)異議上訴案
金融資產(chǎn)管理公司辦事處的訴訟主體資格如何確定？信達(dá)南京辦能否以自己的名義起訴

第五講 不良資產(chǎn)處置過程中的執(zhí)行主體變更和追加
一、變更申請(qǐng)執(zhí)行人
案例討論和分析1：申請(qǐng)復(fù)議執(zhí)行案
金融不良債權(quán)多次轉(zhuǎn)讓時(shí)人民法院裁定變更執(zhí)行主體需具備什么條件？可否變更富爾通公司為本案的申請(qǐng)執(zhí)行人
案例討論和分析2：借款擔(dān)保合同糾紛案
受讓已進(jìn)入執(zhí)行階段的金融不良債權(quán)后，人民法院可否裁定變更申請(qǐng)執(zhí)行人？內(nèi)蒙古高級(jí)人民法院將申請(qǐng)執(zhí)行人變更為寧夏長城辦，將被執(zhí)行人變更為遠(yuǎn)興能源公司是否合法
二、被執(zhí)行人的變更
案例討論和分析：執(zhí)行異議案
被執(zhí)行人名稱變更的，人民法院裁定變更被執(zhí)行主體應(yīng)符合什么條件？案件進(jìn)入執(zhí)行程序后，最終債權(quán)受讓人能否直接申請(qǐng)變更申請(qǐng)執(zhí)行人？被執(zhí)行人名稱變更，能否在變更申請(qǐng)執(zhí)行人程序下同時(shí)變更被執(zhí)行人
三、被執(zhí)行人的追加
1.不良資產(chǎn)處置執(zhí)行中追加抽逃出資或未實(shí)際出資人為被執(zhí)行人的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)
案例討論和分析：金融借款合同糾紛執(zhí)行復(fù)議案
股東或主管部門抽逃出資或未實(shí)際出資，人民法院可否裁定追加其為被執(zhí)行人？應(yīng)否追加魯銀公司為本案的執(zhí)行人
2.不良資產(chǎn)處置執(zhí)行中追加涉及國有資產(chǎn)第三人的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)
案例討論和分析：案外人執(zhí)行異議糾紛案
追加被執(zhí)行人涉及國有資產(chǎn)如何處理？儲(chǔ)運(yùn)公司的出資人是否為畜產(chǎn)公司，可否追加
3.案外人對(duì)執(zhí)行法院做出的承擔(dān)債務(wù)的承諾可作為追加被執(zhí)行人的依據(jù)
案例討論和分析：借款合同糾紛執(zhí)行案
案外人作出承擔(dān)債務(wù)承諾可否追加其為被執(zhí)行人？執(zhí)行程序中追加李某為被執(zhí)行人是否有事實(shí)依據(jù)和法律依據(jù)？追加程序是否合法

第六講 訴訟時(shí)效
一、原債權(quán)銀行在債權(quán)轉(zhuǎn)讓中通過全國或省級(jí)有影響力的報(bào)紙發(fā)布公告并有催收內(nèi)容的可構(gòu)成訴訟時(shí)效的中斷
案例討論和分析：金融借款合同糾紛案
原債權(quán)銀行在全國或省級(jí)有影響力的報(bào)紙發(fā)布公告是否具有法律效果？涉案?jìng)鶛?quán)是否已過訴訟時(shí)效
二、金融資產(chǎn)管理公司對(duì)已承接的債權(quán)通過全國或省級(jí)有影響力的報(bào)紙發(fā)布公告并有催收內(nèi)容的可構(gòu)成時(shí)效中斷
案例討論和分析：借款合同糾紛案
金融資產(chǎn)管理公司在全國或省級(jí)有影響力的報(bào)紙發(fā)布催收公告是否導(dǎo)致訴訟時(shí)效中斷？信達(dá)合肥辦在《安徽法制報(bào)》上刊登公告催收債權(quán)，是否導(dǎo)致訴訟時(shí)效中斷？保證人六藥廠是否承擔(dān)連帶清償責(zé)任
三、金融資產(chǎn)管理公司需在省級(jí)有影響力的報(bào)紙上發(fā)布的轉(zhuǎn)讓暨催收公告才具有催收力
案例討論和分析：保證合同糾紛案
金融資產(chǎn)管理公司在省級(jí)有影響力報(bào)紙上發(fā)布轉(zhuǎn)讓公告是否有催收力？《經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)》是否屬于全省有影響力的報(bào)紙？增福村委會(huì)是否需要承擔(dān)責(zé)任
四、非金融資產(chǎn)管理公司受讓不良債權(quán)后直接通過報(bào)紙催收公告的方式主張權(quán)利不發(fā)生訴訟時(shí)效中斷的效果
案例討論和分析：保證合同糾紛案
非金融資產(chǎn)管理公司受讓后通過報(bào)紙發(fā)布催收公告的法律效果？融海公司起訴是否超過訴訟時(shí)效

第七講 不良資產(chǎn)訴訟案件中的保證責(zé)任
一、保證期間
案例討論和分析1：借款擔(dān)保合同糾紛案
保證期間避屆滿后，保證人繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任的條件珠江公司是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證責(zé)任
案例討論和分析2：債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同糾紛案
保證期間內(nèi)，金融資產(chǎn)管理公司在報(bào)紙上發(fā)布的債權(quán)轉(zhuǎn)讓公告及擔(dān)保權(quán)利轉(zhuǎn)讓公司并向保證人催收債權(quán)是否構(gòu)成訴訟時(shí)效重新起算？化工集團(tuán)、山水公司是否已過保證期限
二、保證責(zé)任的訴訟時(shí)效
案例討論和分析1：借款擔(dān)保糾紛案
債務(wù)人超過訴訟時(shí)效仍在催款通知中簽字，能否據(jù)此要求保證人繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任？時(shí)代公司在主債務(wù)人訴訟時(shí)效未過時(shí)是否繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任
案例討論和分析2：借款合同糾紛案
金融資產(chǎn)管理公司在報(bào)紙上發(fā)布的債權(quán)轉(zhuǎn)讓公告等所構(gòu)成的訴訟時(shí)效中斷，是否構(gòu)成保證責(zé)任的訴訟時(shí)效中斷？針對(duì)海天公司的追償是否超過保證時(shí)效
三、保證和抵押并存情形下實(shí)現(xiàn)擔(dān)保權(quán)利的先后順序
案例討論和分析：借款擔(dān)保合同糾紛案
保證和抵押擔(dān)保并存時(shí)，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保權(quán)利的先后順序如何認(rèn)定？保證人是否對(duì)銀行承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任
四、保證合同變更的條件
案例討論和分析：借款擔(dān)保合同糾紛案
金融不良資產(chǎn)訴訟案件中的保證合同變更的條件？中阿公司承擔(dān)的是一般保證責(zé)任還是連帶保證責(zé)任？信達(dá)石辦是否放棄了對(duì)中阿公司的擔(dān)保權(quán)？河北中意屬于債務(wù)承擔(dān)還是保證人增加
五、債權(quán)人向連帶責(zé)任保證人之一主張權(quán)利的效力
案例討論和分析：借款合同糾紛案
債權(quán)人向保證人之一主張權(quán)利的效力是否及于其他連帶責(zé)任保證人？糧油集團(tuán)是否應(yīng)對(duì)油脂公司的債務(wù)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任
六、債權(quán)變更與債權(quán)轉(zhuǎn)讓中保證人權(quán)利義務(wù)的區(qū)分
案例討論和分析：借款合同糾紛案
債權(quán)變更與債權(quán)轉(zhuǎn)讓中保證人權(quán)利義務(wù)如何區(qū)分？國開行濟(jì)南分行將該筆貸款轉(zhuǎn)讓給信達(dá)濟(jì)南辦的行為是否構(gòu)成主合同的變更？供電公司是否應(yīng)對(duì)造紙廠不能清償?shù)膫鶆?wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任
七、保證人直接承擔(dān)還款責(zé)任情形的分析
案例討論和分析1：擔(dān)保合同糾紛案
債務(wù)人破產(chǎn)情形下能否單獨(dú)起訴保證人要求其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任？借款人向銀行借款的真實(shí)目的是否是以貸還貸？保證人能否以借款人與貸款人改變貸款用途，未經(jīng)保證人同意為由主張免責(zé)？關(guān)于追加債務(wù)人為本案共同被告的上訴理由是否成立
案例討論和分析2：借款合同糾紛案
債務(wù)人破產(chǎn)情形下單獨(dú)起訴保證，保證期間及一般保證與連帶保證的區(qū)別？資產(chǎn)管理公司主張某公司承擔(dān)何種保證責(zé)任以及是否超過訴訟時(shí)效？某公司應(yīng)承擔(dān)一般保證責(zé)任還是連帶保證責(zé)任
案例討論和分析3：借款擔(dān)保合同糾紛案
保證責(zé)任與直接還款責(zé)任如何區(qū)分與認(rèn)定？華融北京辦與工行東城支行簽訂的債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議效力問題。房地產(chǎn)公司承擔(dān)的屬于保證責(zé)任還是還款責(zé)任及訴訟時(shí)效問題
案例討論和分析4：借款擔(dān)保糾紛案
國有企業(yè)債務(wù)人進(jìn)行政策性破產(chǎn)后，保證人對(duì)其債務(wù)是否還應(yīng)履行（或繼續(xù)承擔(dān)）保證責(zé)任

第八講 不良資產(chǎn)訴訟案件中的抵押權(quán)行使
一、抵押權(quán)能否對(duì)抗法院針對(duì)抵押物的強(qiáng)制執(zhí)行
案例討論和分析：申請(qǐng)復(fù)議案
強(qiáng)制執(zhí)行中抵押權(quán)如何行使？中衛(wèi)市農(nóng)村信用社以享有抵押權(quán)為由提出中止執(zhí)行是否應(yīng)得到法院支持
二、動(dòng)產(chǎn)抵押物作為出資后抵押權(quán)的行使
案例討論和分析：借款擔(dān)保合同糾紛案
國有企業(yè)改制后以抵押物作為出資后的抵押權(quán)如何行使？本案中的峰城國資公司是否承擔(dān)賠償責(zé)任？動(dòng)產(chǎn)抵押被作為凈資產(chǎn)出資是否影響抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)
三、不動(dòng)產(chǎn)抵押物被轉(zhuǎn)讓時(shí)抵押權(quán)人能否實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)
案例討論和分析：借款擔(dān)保合同糾紛案
不動(dòng)產(chǎn)抵押物已被轉(zhuǎn)讓的抵押權(quán)如何實(shí)現(xiàn)？某公司向銀行提供的抵押擔(dān)保是否有效？東方武漢辦是否可以對(duì)抵押物拍賣、變賣款享有優(yōu)先受償權(quán)
四、保證和債務(wù)人抵押共存時(shí)抵押物價(jià)值減損責(zé)任承擔(dān)
案例討論和分析：借款擔(dān)保合同糾紛案
保證和抵押共存時(shí)，抵押物價(jià)值減損的責(zé)任由誰承擔(dān)？存在保證與抵押的情況下，保證人控制和使用抵押物，抵押物價(jià)值減損部分保證人是否擔(dān)責(zé)
五、國有劃撥土地使用權(quán)上設(shè)定房屋抵押權(quán)的行使
案例討論和分析：借款擔(dān)保合同糾紛案
以國有劃撥土地使用權(quán)設(shè)定抵押的需要具備哪些條件？以國有劃撥土地的地上房屋抵押的需要具備哪些條件？國有劃撥土地使用權(quán)上的房屋設(shè)定《最高額抵押合同》的效力，債權(quán)人是否有優(yōu)先受償權(quán)
六、無權(quán)處分房產(chǎn)為他人設(shè)立抵押的權(quán)利行使
案例討論和分析：借款擔(dān)保合同糾紛案
以無權(quán)處分不動(dòng)產(chǎn)為他人設(shè)定抵押的抵押權(quán)如何行使？國有土地使用權(quán)抵押效力問題
七、債權(quán)被分別轉(zhuǎn)讓后部分債權(quán)人針對(duì)全部抵押物如何行使權(quán)利
案例討論和分析：借款擔(dān)保合同糾紛案
主債權(quán)分別轉(zhuǎn)讓情形下部分債權(quán)人主張抵押權(quán)是否受影響？金融債權(quán)多次轉(zhuǎn)讓過程中未變更登記的抵押權(quán)效力如何？不良資產(chǎn)多次轉(zhuǎn)讓未重新辦理抵押登記手續(xù)是否享有抵押權(quán)？主債權(quán)分開轉(zhuǎn)讓情形下，部分債權(quán)人能否主張全部抵押物的抵押權(quán)
八、債務(wù)人重組情況下抵押權(quán)人實(shí)現(xiàn)權(quán)利的方式
案例討論和分析：借款抵押合同糾紛案
債務(wù)人重組情況下抵押權(quán)人如何實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)？長城濟(jì)南辦是否對(duì)本案所涉抵押物享有抵押權(quán)

第九講 不良資產(chǎn)有關(guān)處置方法
一、談判和解
1.與債務(wù)人和擔(dān)保人協(xié)商還款；2.債權(quán)人可以綜合考慮有關(guān)實(shí)際情況，決定和解方案；3.債權(quán)人需注意防范債務(wù)人采取拖延或麻痹的戰(zhàn)術(shù)
二、行使抵銷權(quán)
1.抵銷權(quán)制度；2.抵銷的條件；3.銀行法定抵銷權(quán)的行使依據(jù)；4.行使抵銷權(quán)法律風(fēng)險(xiǎn)防范：①銀行只能對(duì)債務(wù)人到期的存款或活期存款進(jìn)行抵銷；②銀行行使抵銷權(quán)的程序；③法定抵銷應(yīng)只限于作為合同債權(quán)人的金融機(jī)構(gòu)，且債務(wù)人在其處有存款；④通過訴訟的抵銷；⑤超過訴訟時(shí)效的債權(quán)能否進(jìn)行抵銷（法律討論）
案例討論和分析：抵銷權(quán)行使對(duì)象錯(cuò)誤，所扣存款應(yīng)予返還
三、訴訟追償
1.通過訴訟法律手段進(jìn)行追償，盡可能控制債務(wù)人的核心資產(chǎn)或抓住其要害，邊打邊談，以打促談
2.什么是訴訟追償
3.訴訟應(yīng)做好充分準(zhǔn)備，不應(yīng)盲目起訴
案例討論和分析：某銀行訴訟清收不良案
4.保全類訴訟方式：（1）支付令；（2）擔(dān)保物權(quán)實(shí)現(xiàn)程序（民事訴訟法第196條和第197條）；（3）公證執(zhí)行；（4）訴訟保全
四、衍生訴訟追加債務(wù)人
1.衍生訴訟追償方式
2.代位權(quán)訴訟
（1）代位權(quán)制度
（2）行使代位權(quán)條件（程序條件、實(shí)質(zhì)條件）
（3）次債務(wù)人抗辯
（4）代位權(quán)與代位申請(qǐng)執(zhí)行的關(guān)系
（5）代位權(quán)訴訟法律風(fēng)險(xiǎn)防范：①銀行行使代位權(quán)在程序上的要求；②起訴前對(duì)代位權(quán)實(shí)質(zhì)條件的審查；③請(qǐng)求數(shù)額限制；④代位權(quán)的行使不能影響到其他債權(quán)人的利益
案例討論和分析：代位權(quán)行使不當(dāng)，訴訟請(qǐng)求被駁回
3.撤銷權(quán)訴訟
（1）撤銷權(quán)制度
（2）撤銷權(quán)行使條件（客觀要件、主觀要件）
（3）幾種撤銷權(quán)的區(qū)分
（4）對(duì)贈(zèng)與財(cái)產(chǎn)行為的撤銷
（5）對(duì)放棄繼承權(quán)行為的撤銷
（6）對(duì)債務(wù)人通過訴訟進(jìn)行的財(cái)產(chǎn)處分行為的撤銷
（7）行使撤銷權(quán)法律風(fēng)險(xiǎn)防范：①行使撤銷權(quán)的訴訟主體；②抵押物處置與其他債權(quán)人利益的保護(hù)；③行使撤銷權(quán)必要證據(jù)的取得；④行使撤銷權(quán)與債權(quán)利益最大化
案例討論和分析：債權(quán)人不能對(duì)合法成立的資產(chǎn)交易行為行使撤銷權(quán)
4.第三人撤銷之訴
5.追究股東或開辦人或高管責(zé)任或關(guān)聯(lián)公司的訴訟
案例討論和分析：借重組之名轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃廢銀行債務(wù)案
6.追究第三方責(zé)任的訴訟
五、申請(qǐng)追究刑事責(zé)任
1.對(duì)那些惡意轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、態(tài)度惡劣，拒不配合的被執(zhí)行人，只要事實(shí)清楚、證據(jù)確鑿，就要主動(dòng)申訴要求法院追究老賴及相關(guān)人員（股東、董事、監(jiān)事、高管、財(cái)務(wù)等）的刑事責(zé)任。這是追債的終極法律手段
2.可能涉及的主要罪名