全面提升運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)過程控制

一、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)律性認(rèn)識(shí)

1、事故或案件的發(fā)生是必然的嗎？

2、風(fēng)險(xiǎn)一定形成案件嗎？

3、風(fēng)險(xiǎn)是如何演變?yōu)榘讣驌p失的？

4、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)有何特點(diǎn)？

5、外部風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部管理之間的關(guān)系？

6、管理者應(yīng)管理什么？

7、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)如何有效管理？

二、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)變化

1、外部監(jiān)管要求

（1）銀監(jiān)會(huì)

（2）人民銀行

（3）審計(jì)部門

2、內(nèi)部管理難點(diǎn)

（1）業(yè)務(wù)重實(shí)性管理

（2）印章憑證類風(fēng)險(xiǎn)

（3）柜員操作規(guī)范性

（4）現(xiàn)場(chǎng)審核標(biāo)準(zhǔn)性

（5）內(nèi)部督導(dǎo)的差異

三、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容

1、事前防范措施

（1）開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)

  （2）傳導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)事件

  （3）了解員工動(dòng)態(tài)

（4）排查網(wǎng)點(diǎn)問題

2、事中控制

（1）日常巡查

（2）現(xiàn)場(chǎng)管理

（3）突擊提查

（4）流程優(yōu)化

3、事后監(jiān)督

（1）依賴監(jiān)督模型進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

n 代客戶辦理業(yè)務(wù)

n 違規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品

n 違反流程辦理業(yè)務(wù) 

n 虛增營(yíng)銷任務(wù)指標(biāo)

n 利用營(yíng)銷活動(dòng)套利

n 違反貸款監(jiān)管規(guī)定

n 違規(guī)辦理票據(jù)貼現(xiàn)

n 違規(guī)代客理財(cái)

n 大額資金**柜員賬戶過渡

n 偽造多人證件開多戶

n 團(tuán)體跨地區(qū)短時(shí)間大量開戶

n 違規(guī)注冊(cè)注銷個(gè)人網(wǎng)銀

（2）主要風(fēng)險(xiǎn)特征全景還原展現(xiàn)

（3）流程導(dǎo)向的源頭式風(fēng)險(xiǎn)管理

（4）良性循環(huán)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

（5）基于數(shù)據(jù)和事實(shí)的管理模式

4、高風(fēng)險(xiǎn)賬戶對(duì)賬管理

（1）高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)客戶

（2）代理驗(yàn)資客戶

（3）財(cái)政社保客戶

（4）高風(fēng)險(xiǎn)小微客戶

（5）異地開立賬戶

（6）客戶信息頻繁變更

（7）涉嫌虛假行為的客戶

（8）高風(fēng)險(xiǎn)地域、高風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)辦理的賬戶

四、全面提升檢查督導(dǎo)價(jià)值

1、督導(dǎo)存在問題

（1）內(nèi)容和方式缺乏威懾力

（2）督導(dǎo)選題缺乏針對(duì)性

（3）檢查督導(dǎo)手段落后

（4）缺乏定量考核指標(biāo)體系

2、督導(dǎo)智能定位

（1）智能定位原則

（2）智能定位邏輯

（3）智能定位流程

（4）智能定位功能

3、督導(dǎo)流程

（1）風(fēng)險(xiǎn)分析

（2）確定對(duì)象

（3）制定提綱

（4）選擇方法

（5）檢查執(zhí)行

（6）歸類分析

（7）交流溝通

（8）輔導(dǎo)整改

4、督導(dǎo)方法

（1）“督”“導(dǎo)”并重

（2）綜合督導(dǎo)、專項(xiàng)督導(dǎo)和隨機(jī)督導(dǎo)相結(jié)合

（3）結(jié)論性評(píng)估和過程性評(píng)估相結(jié)合

（4）非現(xiàn)場(chǎng)檢查和現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合

（5）檢查前的分析評(píng)估和檢查后的追溯審視相結(jié)合

5、科學(xué)管理構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向督導(dǎo)體系

五、管理策略

1、過程控制

2、科學(xué)管理

3、動(dòng)態(tài)管理

4、數(shù)據(jù)管理

5、平衡協(xié)調(diào)

6、集成管理