銀行不良資產(chǎn)處置一線備戰(zhàn)指南

【課程背景】
銀行的生存來源，很大一部分依賴于放貸生息，銀行的放貸業(yè)務(wù)是以信貸風(fēng)險(xiǎn)為前提，以借款人還款本息為條件的借貸活動(dòng)，本質(zhì)上做的是以貨幣為產(chǎn)品的買賣。貨幣是以物換物的媒介，誰擁有貨幣，就擁有換取資源的權(quán)力，在這樣的背景之下，銀行把錢借出去容易，但要把錢從企業(yè)收回來卻很難，在經(jīng)濟(jì)下行階段，企業(yè)沒有用貨幣換取更好的資源，自身匱乏的情況下，給銀行還錢，那是非常之難。
本課程包含銀行不良資產(chǎn)的特點(diǎn)、成因、處置的壁壘、思路及方法、項(xiàng)目梳理、人員搭建、絕地談判等內(nèi)容，全方位地展開不良資產(chǎn)的認(rèn)知，使學(xué)員從資產(chǎn)形成的邏輯，到發(fā)展階段的失控，直至形成不良的整體梳理，進(jìn)而發(fā)現(xiàn)不良資產(chǎn)各個(gè)環(huán)節(jié)隱秘地關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。同時(shí)，激發(fā)銀行一線清收員工的有效合作、促成談判、碎片信息跟蹤等能力，加持不良資產(chǎn)處置效果。
【課程收益】
重新認(rèn)識(shí)不良資產(chǎn)和資產(chǎn)；
清收、信息挖掘、重組的思路及方法；
談判技巧。
【課程特色】案例穿插、互動(dòng)練習(xí)、風(fēng)趣幽默，邏輯清晰，清收步驟，處置方法。
【課程對(duì)象】銀行、保險(xiǎn)業(yè)客戶經(jīng)理、銷售代表
【課程時(shí)間】6-12小時(shí)
【課程大綱】
第一章：為什么銀行不良資產(chǎn)的形成帶有必然性？
一、不良資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)都有誰來制造？
1、風(fēng)險(xiǎn)容忍度考慮了嗎？內(nèi)因與外因都會(huì)導(dǎo)致的項(xiàng)目的潰敗
2、借款人不還錢這就是最現(xiàn)實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)。
二、梳理不良資產(chǎn)的線索要從哪里開始？
1、哪些資料可以幫助我們看清不良資產(chǎn)
2、梳理不良資產(chǎn)的四個(gè)維度
3、不良資產(chǎn)的特點(diǎn)與形成，其實(shí)早有征兆
第二章：不良資產(chǎn)的盡職調(diào)查
一、借款人的基本情況
1、設(shè)立與發(fā)展歷程
2、組織結(jié)構(gòu)與內(nèi)部控制
3、同業(yè)情況與上下游情況
二、風(fēng)險(xiǎn)因素
1、重大合同、重大事件
2、其他債權(quán)人的利害關(guān)系
三、生產(chǎn)運(yùn)營情況
1、生產(chǎn)運(yùn)營原有與現(xiàn)有情況對(duì)比
2、客戶情況與關(guān)聯(lián)銷售，或其他業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)
第三章：借款人為什么不還錢？
一、借款人什么時(shí)候有錢？什么時(shí)候沒錢？
1、行業(yè)的動(dòng)態(tài)、企業(yè)的變化
2、實(shí)際控制人、高層管理人的能力與期待
3、借款人發(fā)生了什么變化
二、銀行處置不良資產(chǎn)的不得已
1、不良率考核、核銷沒額度
2、執(zhí)行拍不出去、破產(chǎn)很難
3、不愿抵債、和解不允許打折減讓
第四章：怎么可以找到借款人的錢？
一、銀行不良資產(chǎn)清收的處置都有哪些方法？
1、清收處置常見方法
2、像偵探一樣處置資產(chǎn)
3、通過案例分析線索追查的方法
二、銀行員工有沒有沖破枷鎖的清收方法？
1、最重要的是雙方意愿（員工為什么要努力清收？借款人為什么要努力還錢？）
2、債務(wù)重組對(duì)于銀行員工有沒有機(jī)會(huì)？
第五章：我拿它應(yīng)該怎么辦？
一、處置過程中面臨的問題
1、擔(dān)保到底有沒有用？
2、上門催收、訴訟追償?shù)姆蓡栴}
3、保全、公證、連帶清償
4、財(cái)務(wù)報(bào)表不真實(shí)，怎么判斷才可靠
二、清收?qǐng)F(tuán)隊(duì)的個(gè)性化組合
1、清收?qǐng)F(tuán)隊(duì)的分工安排
2、主要清收人員和第二梯隊(duì)
3、性格與崗位分工的匹配
三、絕地談判、攻克僵局
1、打開心門，才有機(jī)會(huì)談話
2、好的問題不會(huì)給對(duì)方壓力
3、對(duì)方的需求才是蛇之七寸
4、戰(zhàn)術(shù)戰(zhàn)略細(xì)之又細(xì)
四、不能忽視的開源信息
互動(dòng)工具：紙筆、可以提前準(zhǔn)備一個(gè)自己現(xiàn)在的項(xiàng)目進(jìn)行分享