《商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)銷售管理》

商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)防控與合規(guī)銷售管理
主講：王 恪






課綱大綱：
一、網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控管理務(wù)實(shí)
二、員工操作風(fēng)險(xiǎn)防控
三、產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)把控
四、銀行商業(yè)賄賂警示









《網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控管理與合規(guī)銷售》是《一線行長談管理》系列課程之五。前文提到網(wǎng)點(diǎn)精細(xì)化
管理的三個(gè)方面：一是提升員工工作積極性，二是提升員工營銷技能，三是搞好內(nèi)控管
理。通俗講就是三件事，讓員工“想干事、會干事、不出事”。本課程就是對網(wǎng)點(diǎn)管理的
第三方面“搞好內(nèi)控管理”的詳細(xì)解讀與培訓(xùn)，是確保員工“不出事”主要工作方法和技巧
。
安全性是銀行經(jīng)營的首要原則，為了控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)每個(gè)銀行都制定了非常完善的內(nèi)控
與服務(wù)管理制度。網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人做為內(nèi)控管理第一責(zé)任人，主要的職責(zé)就是落實(shí)這些規(guī)章
制度，并有能力把握好網(wǎng)點(diǎn)各崗位（也包括自己）和每個(gè)產(chǎn)品的銷售風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。所以本套
課程不是照本宣科的講制度，而是站在如何落實(shí)制度的角度來考慮問題。


一、網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控管理務(wù)實(shí)
1、內(nèi)控管理是銀行經(jīng)營管理不可缺管的一環(huán)
1.1網(wǎng)點(diǎn)精細(xì)化管理的三事件
1.2內(nèi)控與銷售關(guān)系
1.3內(nèi)控管理重要性
案例：強(qiáng)調(diào)銷售輕制度，行長記過又免職
2、內(nèi)控管理在員工績效考核中的應(yīng)用
2.1概蓋內(nèi)控、營銷和服務(wù)的全面網(wǎng)點(diǎn)員工績效量化考核臺賬的簡介
案例：某支行員工綜合績效考核分配臺賬
2.2網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控量化管理方案
案例：某支行內(nèi)控考核方案確保連續(xù)10個(gè)月未出現(xiàn)任何風(fēng)險(xiǎn)事件
3、網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部權(quán)力制衡機(jī)制
3.1如何發(fā)揮內(nèi)控主管的制約作用
案例：“不聽話”的現(xiàn)場主管
3.2如何看待上級行的檢查？
4、如何做好內(nèi)控檢查？
案例：方便實(shí)用全面的檢查記錄表
5、如何開展有效的規(guī)章制度學(xué)習(xí)？
案例：制度學(xué)習(xí)走形式，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)成必然
5.1如何在晨會中開展有效的內(nèi)控制度學(xué)習(xí)？
5.2如何在周例會中開展有效的的內(nèi)控制度學(xué)習(xí)？
6、為什么要嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度？
案例：規(guī)章執(zhí)行不到位，基層網(wǎng)點(diǎn)釀案件
7、侵害員工利益“罪”不可恕
案例：收回績效用營銷，網(wǎng)點(diǎn)主任被舉報(bào)
思考：營銷必須請客送禮嗎？


員工操作風(fēng)險(xiǎn)防控
1、“飛單”的風(fēng)險(xiǎn)防范
1.1“飛單”的主要形式
1.2“飛單”的利益鏈
案例：保險(xiǎn)“飛單”的傭金
1.3“飛單”產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)分析
案例：泡制理財(cái)謀私利，信貸行長成囚徒
1.4如何防范“飛單”
2、員工參與非法集資
2.1非法集資貫用的手段
案例：發(fā)生在我們身邊的事兒
2.2銀行員工參與非法集資的特點(diǎn)
案例：欲望膨脹當(dāng)掮客，害人害己陷牢籠
案例：某銀行柜員參與非法集資得不償失
2.3銀監(jiān)會嚴(yán)禁員工參與非法集資的“八不得”
2.4非法集資多涉嫌內(nèi)外勾結(jié)
案例：集資詐騙危害大，員工參與受型罰
案例：柜員貪財(cái)同作案，變造憑證共受罰
3、銀行員工對外違規(guī)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)和印章管理
3.1層出不窮的銀行員工違規(guī)擔(dān)保案件
案例：副主任違規(guī)擔(dān)保，變賣家產(chǎn)未還清
案例：員工擔(dān)保蓋行章，銀行被判擔(dān)責(zé)任
案例：作廢印章不銷毀，銀行依然擔(dān)責(zé)任
3.2如何防范員工違規(guī)擔(dān)保？
3.2印章管理要點(diǎn)
思考：用印機(jī)一定安全嗎？
4、空白重要憑證管理
案例：愛慕虛榮失操守，挺而走險(xiǎn)套存單
案例：套取存單為詐騙，伙同犯罪教訓(xùn)慘
4.1空白重要憑證管理要點(diǎn)
5、員工侵占客戶資金案例及柜員盜取庫款案例
6、駐點(diǎn)人員管理
6.1駐點(diǎn)人員風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
案例：某保險(xiǎn)公司駐點(diǎn)員工違規(guī)事件
6.2如何管理好駐點(diǎn)人員？
7、員工操作風(fēng)險(xiǎn)防范
7.1柜員現(xiàn)金差錯(cuò)主要類型及防范
7.2防范假冒他人身份證開戶的六個(gè)方法
7.3二代臨時(shí)身份證真?zhèn)巫R別方法
7.4軍人證件真為識別方法
7.5正確對待業(yè)務(wù)差錯(cuò)的處理
案例：辦錯(cuò)沖正我心安
案例：13年前的存款憑證
7.6出租出借本人賬戶案例分析
7.7柜面違規(guī)集中開卡案例分析
7.8利用個(gè)人賬戶過程大額資金案例分析
7.9網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人授意員工違規(guī)操作案例分析
8、員工行為動態(tài)排查
8.1員工行為動態(tài)排查方法
8.2排查流程和方法
8.3員工工作內(nèi)外的28種異常現(xiàn)象


三、產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)把控
1、保險(xiǎn)產(chǎn)品合規(guī)宣傳與銷售
1.1銀行保險(xiǎn)銷售主要存在的問題
案例：銀保江湖的三大門派
2.2銀監(jiān)會銀行保險(xiǎn)代理宣傳銷售的相關(guān)規(guī)定
2、理財(cái)產(chǎn)品合規(guī)宣傳與銷售
2.1理財(cái)產(chǎn)宣傳營銷中主要存在的問題
案例：理財(cái)產(chǎn)品違規(guī)賣，客戶虧損訴銀行
2.2銀監(jiān)會銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售的相關(guān)規(guī)定
3、開放式基金合規(guī)宣傳與銷售
3.1基金銷售中主要存在的問題
3.2銀監(jiān)會證券投資基金銷售規(guī)定
4、信用卡申請環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)把控
4.1信用卡申請主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
案例：信用卡欠債七萬，銀行追債不用還
4.2如何防范信用卡辦卡風(fēng)險(xiǎn)？
5、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)把控
5.1電子銀行業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
案例：印鑒審核不嚴(yán)格，注冊網(wǎng)銀盜存款
5.2電子銀行業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防控
6、對公開戶及印鑒片管理的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
6.1對公業(yè)務(wù)印鑒片管理主要存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
案例：疏于印鑒嚴(yán)審核，大額資金被詐騙
案例：預(yù)留印鑒被調(diào)換，客戶資金受損失
6.2如何防范對公業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
7、營銷短信的合規(guī)編輯
7.1短信發(fā)送注意事項(xiàng)
案例：短信一發(fā)，行長免職

四、銀行商業(yè)賄賂警示

1、銀行商業(yè)賄賂案件的主要特點(diǎn)
2、層出不窮的銀行商業(yè)賄賂案
案例：14個(gè)商業(yè)賄賂案例集
3、商業(yè)賄賂的相關(guān)法律概念
3.1刑法中涉及商業(yè)賄賂的八個(gè)罪名
3.2受賄罪與非罪的主要區(qū)別
3.3受賄罪與非罪的界限
3.4國家工作人員與非國家工作人員的區(qū)別
3.4國有銀行管理人員受賄后主體認(rèn)定
4、銀行商業(yè)賄賂主要涉案人員與業(yè)務(wù)領(lǐng)域分布
4.1主要涉案人員分布情況
4.2主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域分布情況
4.3貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域受賄的主要環(huán)節(jié)
5、7個(gè)問題剖析商業(yè)賄賂案例
6、銀行商業(yè)賄賂案件的特點(diǎn)歸納
7、違規(guī)違紀(jì)成本
案例：某總行員工受賄判死刑
8、珍惜職業(yè)生涯，廉潔從業(yè)