《商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營風險與合規(guī)銷售管理》

商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營風險防控與合規(guī)銷售管理
主講：王 恪






課綱大綱：
一、網(wǎng)點內控管理務實
二、員工操作風險防控
三、產(chǎn)品銷售風險把控
四、銀行商業(yè)賄賂警示









《網(wǎng)點內控管理與合規(guī)銷售》是《一線行長談管理》系列課程之五。前文提到網(wǎng)點精細化
管理的三個方面：一是提升員工工作積極性，二是提升員工營銷技能，三是搞好內控管
理。通俗講就是三件事，讓員工“想干事、會干事、不出事”。本課程就是對網(wǎng)點管理的
第三方面“搞好內控管理”的詳細解讀與培訓，是確保員工“不出事”主要工作方法和技巧
。
安全性是銀行經(jīng)營的首要原則，為了控制經(jīng)營風險每個銀行都制定了非常完善的內控
與服務管理制度。網(wǎng)點負責人做為內控管理第一責任人，主要的職責就是落實這些規(guī)章
制度，并有能力把握好網(wǎng)點各崗位（也包括自己）和每個產(chǎn)品的銷售風險點。所以本套
課程不是照本宣科的講制度，而是站在如何落實制度的角度來考慮問題。


一、網(wǎng)點內控管理務實
1、內控管理是銀行經(jīng)營管理不可缺管的一環(huán)
1.1網(wǎng)點精細化管理的三事件
1.2內控與銷售關系
1.3內控管理重要性
案例：強調銷售輕制度，行長記過又免職
2、內控管理在員工績效考核中的應用
2.1概蓋內控、營銷和服務的全面網(wǎng)點員工績效量化考核臺賬的簡介
案例：某支行員工綜合績效考核分配臺賬
2.2網(wǎng)點內控量化管理方案
案例：某支行內控考核方案確保連續(xù)10個月未出現(xiàn)任何風險事件
3、網(wǎng)點內部權力制衡機制
3.1如何發(fā)揮內控主管的制約作用
案例：“不聽話”的現(xiàn)場主管
3.2如何看待上級行的檢查？
4、如何做好內控檢查？
案例：方便實用全面的檢查記錄表
5、如何開展有效的規(guī)章制度學習？
案例：制度學習走形式，引發(fā)風險成必然
5.1如何在晨會中開展有效的內控制度學習？
5.2如何在周例會中開展有效的的內控制度學習？
6、為什么要嚴格執(zhí)行規(guī)章制度？
案例：規(guī)章執(zhí)行不到位，基層網(wǎng)點釀案件
7、侵害員工利益“罪”不可恕
案例：收回績效用營銷，網(wǎng)點主任被舉報
思考：營銷必須請客送禮嗎？


員工操作風險防控
1、“飛單”的風險防范
1.1“飛單”的主要形式
1.2“飛單”的利益鏈
案例：保險“飛單”的傭金
1.3“飛單”產(chǎn)品的風險分析
案例：泡制理財謀私利，信貸行長成囚徒
1.4如何防范“飛單”
2、員工參與非法集資
2.1非法集資貫用的手段
案例：發(fā)生在我們身邊的事兒
2.2銀行員工參與非法集資的特點
案例：欲望膨脹當掮客，害人害己陷牢籠
案例：某銀行柜員參與非法集資得不償失
2.3銀監(jiān)會嚴禁員工參與非法集資的“八不得”
2.4非法集資多涉嫌內外勾結
案例：集資詐騙危害大，員工參與受型罰
案例：柜員貪財同作案，變造憑證共受罰
3、銀行員工對外違規(guī)擔保風險和印章管理
3.1層出不窮的銀行員工違規(guī)擔保案件
案例：副主任違規(guī)擔保，變賣家產(chǎn)未還清
案例：員工擔保蓋行章，銀行被判擔責任
案例：作廢印章不銷毀，銀行依然擔責任
3.2如何防范員工違規(guī)擔保？
3.2印章管理要點
思考：用印機一定安全嗎？
4、空白重要憑證管理
案例：愛慕虛榮失操守，挺而走險套存單
案例：套取存單為詐騙，伙同犯罪教訓慘
4.1空白重要憑證管理要點
5、員工侵占客戶資金案例及柜員盜取庫款案例
6、駐點人員管理
6.1駐點人員風險點
案例：某保險公司駐點員工違規(guī)事件
6.2如何管理好駐點人員？
7、員工操作風險防范
7.1柜員現(xiàn)金差錯主要類型及防范
7.2防范假冒他人身份證開戶的六個方法
7.3二代臨時身份證真?zhèn)巫R別方法
7.4軍人證件真為識別方法
7.5正確對待業(yè)務差錯的處理
案例：辦錯沖正我心安
案例：13年前的存款憑證
7.6出租出借本人賬戶案例分析
7.7柜面違規(guī)集中開卡案例分析
7.8利用個人賬戶過程大額資金案例分析
7.9網(wǎng)點負責人授意員工違規(guī)操作案例分析
8、員工行為動態(tài)排查
8.1員工行為動態(tài)排查方法
8.2排查流程和方法
8.3員工工作內外的28種異常現(xiàn)象


三、產(chǎn)品銷售風險把控
1、保險產(chǎn)品合規(guī)宣傳與銷售
1.1銀行保險銷售主要存在的問題
案例：銀保江湖的三大門派
2.2銀監(jiān)會銀行保險代理宣傳銷售的相關規(guī)定
2、理財產(chǎn)品合規(guī)宣傳與銷售
2.1理財產(chǎn)宣傳營銷中主要存在的問題
案例：理財產(chǎn)品違規(guī)賣，客戶虧損訴銀行
2.2銀監(jiān)會銀行理財產(chǎn)品銷售的相關規(guī)定
3、開放式基金合規(guī)宣傳與銷售
3.1基金銷售中主要存在的問題
3.2銀監(jiān)會證券投資基金銷售規(guī)定
4、信用卡申請環(huán)節(jié)風險把控
4.1信用卡申請主要風險點
案例：信用卡欠債七萬，銀行追債不用還
4.2如何防范信用卡辦卡風險？
5、電子銀行業(yè)務風險把控
5.1電子銀行業(yè)務主要風險點
案例：印鑒審核不嚴格，注冊網(wǎng)銀盜存款
5.2電子銀行業(yè)務辦理環(huán)節(jié)風險防控
6、對公開戶及印鑒片管理的風險點
6.1對公業(yè)務印鑒片管理主要存在的風險點
案例：疏于印鑒嚴審核，大額資金被詐騙
案例：預留印鑒被調換，客戶資金受損失
6.2如何防范對公業(yè)務風險
7、營銷短信的合規(guī)編輯
7.1短信發(fā)送注意事項
案例：短信一發(fā)，行長免職

四、銀行商業(yè)賄賂警示

1、銀行商業(yè)賄賂案件的主要特點
2、層出不窮的銀行商業(yè)賄賂案
案例：14個商業(yè)賄賂案例集
3、商業(yè)賄賂的相關法律概念
3.1刑法中涉及商業(yè)賄賂的八個罪名
3.2受賄罪與非罪的主要區(qū)別
3.3受賄罪與非罪的界限
3.4國家工作人員與非國家工作人員的區(qū)別
3.4國有銀行管理人員受賄后主體認定
4、銀行商業(yè)賄賂主要涉案人員與業(yè)務領域分布
4.1主要涉案人員分布情況
4.2主要業(yè)務領域分布情況
4.3貸款業(yè)務領域受賄的主要環(huán)節(jié)
5、7個問題剖析商業(yè)賄賂案例
6、銀行商業(yè)賄賂案件的特點歸納
7、違規(guī)違紀成本
案例：某總行員工受賄判死刑
8、珍惜職業(yè)生涯，廉潔從業(yè)