大數(shù)據(jù)時(shí)代零售銀行發(fā)展趨勢(shì)及轉(zhuǎn)型策略

【培訓(xùn)對(duì)象】 
支行行長(zhǎng)、網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理 

【培訓(xùn)收益】 

 第一講：中國(guó)零售銀行的發(fā)展進(jìn)程

互動(dòng)討論：你對(duì)哪些銀行的零售轉(zhuǎn)型印象深刻？

一、BANK1. 0時(shí)代：“不做零售業(yè)務(wù)將來(lái)沒(méi)飯吃”

案例：招商銀行的一次轉(zhuǎn)型

解讀：馬蔚華其人

1. 交易型網(wǎng)點(diǎn)——銷(xiāo)售服務(wù)型網(wǎng)點(diǎn)

2. 零售產(chǎn)品的創(chuàng)新

3. 財(cái)富管理的雛形

二、BANK2. 0時(shí)代：“水泥 鍵盤(pán) 姆指”的渠道大變革

1. 電子銀行的前世今生

對(duì)比：各家銀行網(wǎng)銀和手機(jī)銀行的優(yōu)劣勢(shì)比較

2. 社區(qū)銀行的O2O嘗試

案例：那些失敗的社區(qū)銀行轉(zhuǎn)型

討論：社區(qū)銀行成功的必要條件

3. 直銷(xiāo)銀行的興起

案例分析：平安銀行“橙子銀行”

案例分析：包商銀行“小馬BANK”

三、BANK3. 0時(shí)代：銀行不再是一個(gè)地方，而是一種行為！

1. 互聯(lián)網(wǎng)金融：站在銀行門(mén)口的野蠻人

案例分析：微信支付如何后來(lái)居上？

案例分析：馬明哲的互聯(lián)網(wǎng)金融帝國(guó)

2. 未來(lái)零售金融需求的特點(diǎn)是什么？

3. 物理網(wǎng)點(diǎn)的再次轉(zhuǎn)型

案例：各大銀行的智慧網(wǎng)點(diǎn)

4. “消滅銀行卡！”——移動(dòng)支付的時(shí)代到來(lái)

5. 重要的是銀行服務(wù)、而不是銀行本身

案例：田惠宇“高位接盤(pán)”的華麗轉(zhuǎn)身

6. 未來(lái)零售銀行轉(zhuǎn)型的7大方向

第二講：零售銀行發(fā)展的核心模塊

一、宏觀趨勢(shì)對(duì)零售銀行發(fā)展的影響

1. 利率市場(chǎng)化與資本約束

2. 科技改變一切

3. 社會(huì)和形為方式的轉(zhuǎn)變

4. 零售銀行未來(lái)取勝的四大關(guān)鍵

二、客戶經(jīng)營(yíng)模塊

1. 客戶關(guān)系管理（架構(gòu)、名單、效果、交叉、統(tǒng)一）

案例：令人抓狂的批薩店員

案例：招商銀行的CRM系統(tǒng)

2. 客戶經(jīng)營(yíng)策略（細(xì)分、需求、提升、經(jīng)營(yíng)、服務(wù)）

3. 市場(chǎng)活動(dòng)策略

三、核心業(yè)務(wù)模塊

1. 財(cái)富管理業(yè)務(wù)

案例分析：招商銀行的私人銀行體系

視頻討論：《奪命金》理財(cái)經(jīng)理的不歸路

延伸討論：臺(tái)灣銀行業(yè)財(cái)富管理的發(fā)展之路

2. 小微及消費(fèi)金融業(yè)務(wù)

案例：民生銀行小微金融的得與失

案例：淘寶的“花唄”與阿里小貸

討論：P2P的暴力生長(zhǎng)

3. 網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)

四、大數(shù)據(jù)在未來(lái)零售銀行中的極端地位

1. 大數(shù)據(jù)在我國(guó)零售銀行中的應(yīng)用

案例：招商銀行微信銀行的智能識(shí)別

案例：中信銀行的信用卡秒極營(yíng)銷(xiāo)

2. 大數(shù)據(jù)的應(yīng)用場(chǎng)景（客戶管理、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理）

3. 大數(shù)據(jù)在未來(lái)零售銀行的發(fā)展方向

第三講：零售銀行新常態(tài)與模式變革

一、客戶新常態(tài)

1. 客戶需求強(qiáng)勁，但行為和預(yù)期不斷改變

2. 消費(fèi)中產(chǎn)崛起

延伸：吳曉波頻道數(shù)據(jù)

3. 養(yǎng)老一族日益重要

4. 新型城鎮(zhèn)化成未來(lái)增長(zhǎng)點(diǎn)

二、渠道新常態(tài)

2. 多渠道、全渠道成為必須

三、產(chǎn)品新常態(tài)

1. 金融產(chǎn)品生活化

四、技術(shù)新常態(tài)

1. 移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)提升客戶體驗(yàn)

五、監(jiān)管新常態(tài)

六、競(jìng)爭(zhēng)新常態(tài)

七、零售銀行格局發(fā)生變化

1. 客戶獲取碎片化

2. 服務(wù)渠道網(wǎng)絡(luò)化

3. 產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)整合化

八、五大差異化模式

1. 客戶深耕型

2. 渠道創(chuàng)新型

3. 產(chǎn)品專(zhuān)家型

4. 全面致勝型

5. 生態(tài)整合型

九、七大關(guān)鍵能力

1. 客戶獲取與精細(xì)管理

2. 渠道覆蓋與渠道管理

3. 直擊痛點(diǎn)的產(chǎn)品與服務(wù)

4. 運(yùn)營(yíng)體系與數(shù)據(jù)整合

5. 靈活應(yīng)變的組織與管控

6. 綜合定價(jià)與風(fēng)控體系

7. 跨界生態(tài)整合能力

第四講：零售銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新

一、產(chǎn)品創(chuàng)新的目標(biāo)和策略重點(diǎn)

1. 客戶的生命周期

2. 客戶的金融需求

3. 客戶的痛點(diǎn)

4. 明確創(chuàng)新的配套措施

5. 創(chuàng)新產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)推廣模式

案例：富國(guó)銀行小微貸款的創(chuàng)新

6. 創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)思維

二、產(chǎn)品設(shè)計(jì)四步法

1. 研究需求：桌面研究、用戶調(diào)查、使用體驗(yàn)

2. 可行分析：市場(chǎng)狀況、監(jiān)管政策、技術(shù)條件、業(yè)務(wù)條件、理論知識(shí)

3. 產(chǎn)品設(shè)計(jì)：名稱(chēng)、客戶、用途、特點(diǎn)、模式、風(fēng)控

4. 設(shè)計(jì)論證：對(duì)客戶、對(duì)銀行、對(duì)社會(huì)

三、四大類(lèi)客戶需求的產(chǎn)品設(shè)計(jì)實(shí)例

1. 基礎(chǔ)類(lèi)需求：存款、結(jié)算、代理、銀行卡、交易、電子銀行等產(chǎn)品

2. 消費(fèi)需求：貸款、信用卡等產(chǎn)品

3. 投資需求：理財(cái)、投資、托管、養(yǎng)老金等產(chǎn)品

4. 經(jīng)營(yíng)需求：貸款、結(jié)算等產(chǎn)品

第五講：網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)管理與整合營(yíng)銷(xiāo)

一、網(wǎng)點(diǎn)定位與氛圍營(yíng)造

1. 網(wǎng)點(diǎn)定位分析

1）客戶定位

2）業(yè)務(wù)定位

3）功能定位

4）資源配置定位

5）經(jīng)營(yíng)策略定位

討論：為什么社區(qū)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)效果不佳？

分組作業(yè)：繪制網(wǎng)點(diǎn)社區(qū)資源地圖

2. 網(wǎng)點(diǎn)氛圍營(yíng)造

1）營(yíng)銷(xiāo)氛圍的常見(jiàn)誤區(qū)

討論：網(wǎng)點(diǎn)究竟如何功能分區(qū)？

2）宣傳設(shè)置要點(diǎn)

3）個(gè)性設(shè)施設(shè)置

4）高效的現(xiàn)場(chǎng)管理

二、網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)銷(xiāo)售流程整合

1. 人員的角色定位

2. 崗位聯(lián)動(dòng)流程

3. 日常銷(xiāo)售行為管理

4. 做細(xì)陣地營(yíng)銷(xiāo)

5. 網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)能提升

實(shí)戰(zhàn)：網(wǎng)點(diǎn)SWOT簡(jiǎn)要分析

課程總結(jié)