新常態(tài)下的銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

課程背景：
在互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技企業(yè)發(fā)展的背景下，數(shù)據(jù)凸顯了銀行物理網(wǎng)點(diǎn)正面臨著轉(zhuǎn)型升級(jí)和零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的時(shí)代挑戰(zhàn)。銀行網(wǎng)點(diǎn)作為銀行業(yè)長(zhǎng)期以來(lái)吸儲(chǔ)、接觸和了解客戶(hù)的重要窗口，發(fā)揮了不可替代的作用。銀行網(wǎng)點(diǎn)退出和新增，是對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行沖擊的適應(yīng)性調(diào)整。這是否意味著，銀行網(wǎng)點(diǎn)在未來(lái)會(huì)被網(wǎng)絡(luò)銀行完全取代？
答案是否定的。銀行物理網(wǎng)點(diǎn)不僅不會(huì)是銀行的累贅，反而是銀行擴(kuò)展線下客戶(hù)，并實(shí)現(xiàn)快速轉(zhuǎn)型甚至彎道超車(chē)的優(yōu)勢(shì)所在。本課程通過(guò)對(duì)銀行轉(zhuǎn)型的必要性，給予轉(zhuǎn)型發(fā)展方向和轉(zhuǎn)型策略，形成“綜合化、場(chǎng)景化、智能化、個(gè)性化”特征的金融新零售模式。

課程收益：
● 梳理互聯(lián)網(wǎng)金融下商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)及零售業(yè)務(wù)發(fā)展新思維
● 熟悉零售業(yè)務(wù)在渠道整合、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)等方面帶來(lái)的新機(jī)遇
● 解析商業(yè)銀行零售前沿業(yè)務(wù)創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型案例，確保提升零售業(yè)務(wù)策略的實(shí)操性
● 提供網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型、零售業(yè)務(wù)發(fā)展新方案，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展的新突破

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天
課程對(duì)象：零售部門(mén)負(fù)責(zé)人、中高層管理者、支行行長(zhǎng)
課程方式：講授、研討互動(dòng)、視頻啟發(fā)、案例教學(xué)、現(xiàn)場(chǎng)演練

課程大綱
第一講：新常態(tài)下銀行轉(zhuǎn)型升級(jí)原因
一、國(guó)家經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式的轉(zhuǎn)變
1. 投資偏好的轉(zhuǎn)變
2. 消費(fèi)方式的轉(zhuǎn)變
二、銀行準(zhǔn)入門(mén)檻降低
1. 民營(yíng)銀行獲準(zhǔn)銀行牌照
2. 來(lái)自新京報(bào)數(shù)據(jù)130余家“銀行”名稱(chēng)獲得工商總局核準(zhǔn)
三、互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的影響
1. 對(duì)銀行的客戶(hù)進(jìn)行分流
2. 沖擊銀行存貸款的功能
3. 科技顛覆傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式
四、銀行深化零售轉(zhuǎn)型的兩大政策
1. 資管新規(guī)
2. 理財(cái)新規(guī)

第二講：新常態(tài)下銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展方向
一、銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型基礎(chǔ)
1. 智能化——便利快捷
2. 輕型化——降低成本
二、零售業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)
1. 風(fēng)險(xiǎn)低
2. 利潤(rùn)穩(wěn)
3. 周期強(qiáng)
案例：美國(guó)富國(guó)銀行案例

第三講：零售業(yè)務(wù)發(fā)展的路徑
一、產(chǎn)品創(chuàng)新
1. 產(chǎn)品研發(fā)趨于生活化
2. 利于金融場(chǎng)景使用
案例：中國(guó)建設(shè)銀行轉(zhuǎn)型歷程
二、轉(zhuǎn)變貸款類(lèi)型
1. 貸款產(chǎn)品主打消費(fèi)貸
2. 以消費(fèi)貸款帶動(dòng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)
案例：中國(guó)工商銀行轉(zhuǎn)型歷程
三、財(cái)富管理與私人銀行提高非息收入
1. 個(gè)性化理財(cái)服務(wù)
2. 差異化私行服務(wù)
案例：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行轉(zhuǎn)型歷程
四、金融科技助力客戶(hù)服務(wù)和體驗(yàn)提升
1. 移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融快捷方式
2. 客戶(hù)自主參與度較高的金融服務(wù)體驗(yàn)
案例：招商銀行轉(zhuǎn)型歷程

第四講：零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的方向
一、識(shí)別精準(zhǔn)客戶(hù)
1. 定位主流客群
2. 主流客群核心需求分析
3. 以客戶(hù)經(jīng)營(yíng)為載體，以客戶(hù)喜歡的方式滿足其需求
二、科技支撐優(yōu)化的渠道
1. 移動(dòng)化
2. 數(shù)字化
3. 智慧化
4. 場(chǎng)景化
三、打造場(chǎng)景金融服務(wù)
1. 掌上銀行金融場(chǎng)景服務(wù)
1. 打造特色的場(chǎng)景金融
2. 智能掌上銀行新型零售業(yè)務(wù)主戰(zhàn)場(chǎng)
四、內(nèi)部板塊聯(lián)動(dòng)
1. 零售與對(duì)公業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)
2. 零售與運(yùn)管部門(mén)聯(lián)動(dòng)
五、依托產(chǎn)品為出口
1. 以繳費(fèi)入口和支付場(chǎng)景營(yíng)銷(xiāo)為重點(diǎn)
2. 以個(gè)人信貸為抓手
3. 強(qiáng)化兩戶(hù)的拓展和資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)
六、網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的措施
1. 三減：減網(wǎng)點(diǎn)減面積、減柜員、減成本
2. 兩增：增強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)能力、增強(qiáng)風(fēng)控能力
3. 一改：改營(yíng)運(yùn)制度流程

第五講：建設(shè)以“客戶(hù)為中心”的服務(wù)體系
一、服務(wù)的漸進(jìn)和演變
1. 標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)：行業(yè)的規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn) 80%普通客戶(hù)
2. 主動(dòng)服務(wù)：不同客戶(hù)差異化服務(wù) 15%的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)
2. 個(gè)性服務(wù)：社群時(shí)代下的獨(dú)特服務(wù) 5%的高端客戶(hù)
案例：投其所好的服務(wù)
二、專(zhuān)業(yè)的能力決定服務(wù)的能力
1. 全員的學(xué)習(xí)能力
2. 專(zhuān)業(yè)全面的金融知識(shí)
3. 創(chuàng)新的服務(wù)理念
三、服務(wù)力的五大致勝法寶
1. 服務(wù)力就是競(jìng)爭(zhēng)力
2. 服務(wù)力就是銷(xiāo)售力
3. 服務(wù)力就是執(zhí)行力
4. 服務(wù)力就是領(lǐng)導(dǎo)力
5. 服務(wù)力就是品牌力

第六講：網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的三大流程
一、建立四支隊(duì)伍
1. 一支是新型產(chǎn)品經(jīng)理隊(duì)伍
2. 一支是高端財(cái)富顧問(wèn)隊(duì)伍
3. 一支是專(zhuān)業(yè)理財(cái)隊(duì)伍
4. 一支是客戶(hù)經(jīng)理隊(duì)伍
二、找出發(fā)展的重點(diǎn)業(yè)務(wù)
三、聚焦主要客群
1. 城區(qū)客群
2. 縣域客群
總結(jié)：大力發(fā)展縣域支行、打造特色支行

第七講：巨變中的銀行網(wǎng)點(diǎn)該如何轉(zhuǎn)型解析
1. 以知識(shí)營(yíng)銷(xiāo)、情感維系做好貴賓客戶(hù)關(guān)系管理
案例：招商銀行VIP客戶(hù)取款
2. 優(yōu)化廳堂營(yíng)銷(xiāo)場(chǎng)景實(shí)現(xiàn)流量客戶(hù)陣地營(yíng)銷(xiāo)
3. 以外拓營(yíng)銷(xiāo)和團(tuán)隊(duì)創(chuàng)業(yè)的模式獲客
案例：民生銀行到你家活動(dòng)
4. 線下活動(dòng)的開(kāi)展，贏取客戶(hù)關(guān)注