《新形勢下商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)課程大綱》

課程收益：

1、思想上認(rèn)識到反洗錢對于商業(yè)銀行自身發(fā)展的意義和價(jià)值；

2、了解目前國內(nèi)反洗錢領(lǐng)域的形勢和問題；

3、熟悉認(rèn)識各種實(shí)際經(jīng)濟(jì)活動中的洗錢行為；

4、掌握一些涉嫌可疑交易業(yè)務(wù)的識別技能，提高客戶身份識別履職能力

5、了解履行反洗錢義務(wù)各環(huán)節(jié)人行監(jiān)管重點(diǎn)，規(guī)避監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

6、了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)常見的反洗錢違規(guī)類型，引以為戒

課程對象：

銀行等金融機(jī)構(gòu)從事反洗錢業(yè)務(wù)部門的相關(guān)崗位人員，柜面人員等等；

課程時(shí)間：1天（6小時(shí)） pm9：00—12：00   pm14：00-17：00

課程形式：講授輔導(dǎo)、案例分析；

課程綱要：

第一部分 反洗錢基礎(chǔ)知識

第二部分 反洗錢的發(fā)展歷史

第三部分 反洗錢國家相關(guān)政策、法規(guī)、條令的關(guān)鍵條款解讀

第四部分 當(dāng)前反洗錢的工作形勢和接下來的工作重點(diǎn)以及反洗錢的監(jiān)管措施有哪些

第五部分 2018年9月、10月近期國內(nèi)反洗錢行政處罰案例分析

第六部分 客戶身份識別操作實(shí)務(wù)及人民銀行檢查重點(diǎn)內(nèi)容

第七部分 客戶身份資料和交易記錄保存操作實(shí)務(wù)及人民銀行檢查重點(diǎn)內(nèi)容

第八部分 大額交易和可疑交易報(bào)告操作實(shí)務(wù)及人民銀行檢查重點(diǎn)內(nèi)容 

第九部分 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)常見反洗錢違規(guī)類型

第十部分 反洗錢保密

第十一部份 案例分享：人心和人性

一、反洗錢的基礎(chǔ)知識

1、洗錢與反洗錢

2、典型洗錢交易的3個(gè)過程

（1）處置

（2）離析

（3）歸并

3、洗錢的危害

4、反洗錢的意義

5、洗錢的幾種方式

6、我國現(xiàn)行《刑法》規(guī)定的洗錢罪的上游犯罪有哪7類

● 毒品犯罪；

● 黑社會性質(zhì)的組織犯罪；

● 恐怖活動犯罪；

● 走私犯罪；

● 貪污賄賂犯罪；

● 破壞金融管理秩序犯罪；

● 金融詐騙犯罪

二、反洗錢的發(fā)展歷史

1、上世紀(jì)20年代：一臺洗衣機(jī)創(chuàng)造的“Money Laundering”一詞

2、1972年：美國前總統(tǒng)的“水門事件”英國《衛(wèi)報(bào)》首撰了“Money Laundering”一詞

3、1986年：美國立法：將“Money Laundering”定為犯罪

4、中國歷史上赫赫有名的人物：和珅，聊聊和珅的洗錢手段

三、反洗錢國家相關(guān)政策、法規(guī)、條令關(guān)鍵條款解讀

1、一法、一規(guī)定、三辦法

2、164號文和235號文

四、當(dāng)前反洗錢工作的形勢和接下來的工作重點(diǎn)

1、當(dāng)前反洗錢的工作形勢

● 金融行動特別工作組（FATF）介紹；

● 當(dāng)前反洗錢工作形勢；

● 新的發(fā)展形勢給反洗錢工作帶來新的壓力；

2、接下來反洗錢的工作重點(diǎn)

3、反洗錢的監(jiān)管措施

● 非現(xiàn)場監(jiān)管措施

? 反洗錢報(bào)告制度

? 考核評級

? 約見談話

? 質(zhì)詢

● 現(xiàn)場監(jiān)管措施

? 反洗錢現(xiàn)場檢查

? 監(jiān)管走訪

五、2018年9月、10月近期國內(nèi)反洗錢行政處罰案例

1、2018年9月國內(nèi)九家金融機(jī)構(gòu)反洗錢行政處罰案例（部分）

2、2018年10月國內(nèi)五家金融機(jī)構(gòu)反洗錢行政處罰案例（部分）

2、反洗錢法第三十二條部分內(nèi)容

3、案情分析結(jié)果：出現(xiàn)出現(xiàn)違規(guī)問題概率最高的三種情形

● 未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)

● 未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄

● 未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告

六、關(guān)于客戶身份識別

1、義務(wù)機(jī)構(gòu)履行客戶身份識別義務(wù)的總體框架要求

2、從各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)入手，怎樣做好客戶身份識別工作

● 建立業(yè)務(wù)關(guān)系；

? 銀行業(yè)開戶

? 核對工作

? 登記工作

● 一次性金融服務(wù)；

? 形式合規(guī)

? 實(shí)質(zhì)有效

● 業(yè)務(wù)存續(xù)期間；

? 持續(xù)的客戶身份信息更新與限制

? 初次識別結(jié)果發(fā)生變化或受到影響時(shí)需要重新識別

● 特定交易情形；

● 除客戶本人以外角色；

● 客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分；

七、保存客戶身份資料及交易記錄保存

1、保存客戶身份資料

2、防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏

3、應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限保存客戶身份資料和交易記錄

八、大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告

1、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告解讀

2、可疑交易報(bào)：

● 客戶可疑行為15條；

● 客戶賬戶可疑6條；

● 客戶交易可疑14條；

九、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)常見反洗錢違規(guī)類型

    1、客戶身份初次識別方面

    2、客戶身份持續(xù)識別方面

    3、客戶身份重新識別方面

    4、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分方面

    5、客戶身份資料和交易記錄保存方面

    6、大額交易報(bào)告漏報(bào)、遲報(bào)

    7、可疑交易報(bào)告遲報(bào)、漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)

十、反洗錢保密  

1、客戶身份資料、交易信息及客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級分類、名單劃分信息

2、報(bào)告大額和可疑交易的情況以及涉嫌恐怖融資的可疑交易信息

3、配合中國人民銀行調(diào)查可疑交易活動等有關(guān)反洗錢工作信息

4、反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息

5、因依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的其他信息

十一、案例分享

1、貿(mào)易公司虛開增值稅專用發(fā)票案

2、新業(yè)務(wù)帶來的新洗錢案例：國內(nèi)某知名大導(dǎo)演海外購房

3、新形勢下的各種人民幣處境手段

4、洗錢與反洗錢中的利益、人性、人心