商業(yè)銀行貸后管理與風險識別

課程背景 隨著中國經(jīng)濟進入換擋期，商業(yè)銀行也將迎來自身發(fā)展的“新常態(tài)”：整體規(guī)模增長放緩，融資需求結(jié)構(gòu)性低迷，負債成本有所上升，盈利能力面臨持續(xù)挑戰(zhàn)，部分區(qū)域和行業(yè)信用風險明顯缺失。這些特點與銀行業(yè)在多種外部壓力下謀求轉(zhuǎn)型的發(fā)展方向緊密相連。

課程優(yōu)勢 本課程講師吳瑕女士從事中小企業(yè)財務(wù)管理、投融資研究近二十年，結(jié)合我國三十年的中小企業(yè)成長實踐，研究了大量成功與失敗的企業(yè)財務(wù)管理案例，總結(jié)出一套非常成熟而具有前瞻性的理論觀點，其專著《融資有道》《理財有道》廣受企業(yè)家、經(jīng)濟學家等社會各界好評，并在我國圖書市場暢銷多年。

    新經(jīng)濟、新常態(tài)伴隨著新思維、新理論，本課程從全新的角度看待商業(yè)銀行的貸后管理與風險防范等問題，理論論聯(lián)系實際，案例分析生動。本課程已經(jīng)成為工商銀行、建設(shè)銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行、民生銀行、北京農(nóng)商行等多家銀行支行經(jīng)理培訓的經(jīng)典課程。

培訓收益 深度分析商業(yè)銀行的貸后風險來源及種類，總結(jié)貸后風險管理經(jīng)驗，提高貸后風險識別能力。

課程特點 輕理論、重實務(wù)；輕規(guī)則、重創(chuàng)新；案例教學、深入淺出、通熟易懂。在分析我國企業(yè)案例同時引用哈弗商學院案例。

演講風格 復雜問題簡單化、財務(wù)理論通俗化、專業(yè)問題生活化。

培訓對象 商業(yè)銀行的支行經(jīng)理、貸款經(jīng)理、風控經(jīng)理。

課程提綱

一、貸后管理

（一）貸后管理的概念

（二）貸后管理的意義

1、是信貸管理的最終環(huán)節(jié)

2、是銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營管理理念的要求

3、是商業(yè)銀行實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的保障

4、是商業(yè)銀行變革服務(wù)客戶模式的手段

（三）信貸風險的種類

1、信用風險

案例：偽造555份合同騙貸10億 富豪自制金縷玉衣

 2、市場風險

3、流動性風險

 4、操作風險

 5、法律風險

（四）貸后檢查主要項目

 1、批復中限制性條款的執(zhí)行情況

2、實際借款用途

3、貸款資金流向

 4、借款人生產(chǎn)經(jīng)營情況

 5、借款人的管理情況

 案例：HDJ企業(yè)管理不善，銀行無法追回貸款

 6、銀行賬戶往來情況

 7、非財務(wù)因素的分析

 8、借款人信貸檔案資料情況

 9、授信后的信用情況

 10、分期還款計劃執(zhí)行情況

 11、借款人承諾兌現(xiàn)情況

 12、借款人對貸后檢查的配合情況

案例：商業(yè)銀行防范民營企業(yè)集團授信風險的案例分析

（六）貸后風險管理的重要性

 1、客戶經(jīng)理如何正確認識貸后管理

 2、風險經(jīng)理如何正確認識貸后管理

（七）貸后管理的方法

 1、加強貸后檢查

 2、加強對不良貸款的催收

 案例：中信銀行如何巧催個貸

 3、加強對不良貸款的管理

 4、定期檢查與隨機抽查相結(jié)合，及時發(fā)現(xiàn)問題

 5、完善檔案管理制度

二、風險識別

（一）風險識別的意義

（二）識別騙貸風險的方法

1、現(xiàn)金流量分析

 2、信用擔保分析

 案例：擔保“騙貸黑洞”如何形成

 3、企業(yè)財務(wù)狀況分析

 4、企業(yè)經(jīng)營成果與盈利能力分析

（三）對公客戶風險識別

 1、企業(yè)管理風險現(xiàn)象

 2、企業(yè)經(jīng)營風險現(xiàn)象

 3、企業(yè)財務(wù)風險現(xiàn)象

 4、企業(yè)履約風險想象

 5、企業(yè)其他風險現(xiàn)象

案例：識別空殼公司的“騙貸大戲”

（四）對私客戶風險識別

 1、貸后“假個貸”的識別

 2、典型個人貸款貸后風險識別案例

（五）防范金融風險

 1、銀行面臨的幾種風險

 2、企業(yè)騙貸的幾種手段

 3、查處企業(yè)騙貸的審計方法

 4、加強經(jīng)營管理  提高行業(yè)競爭力

 5、銀行防范民間借貸風險轉(zhuǎn)移

 6、從銀行騙貸案引發(fā)的思考

案例：齊魯銀行涉高額騙貸案 多家銀行卷入