銀行網(wǎng)點合規(guī)管理與風險防范

課程收益：

一、 **正反案例掌握合規(guī)操作的重要性和有效方法

二、 **柜面業(yè)務操作風險案例分析，深入了解柜面業(yè)務操作風險的特點，掌握柜面業(yè)務常見操作風險的識別方法及管理技術(shù)。

三、 **對銀行客戶風險案例分析，學習識別客戶風險的技術(shù)和方法。提高對銀行客戶風險控制和監(jiān)督的技術(shù)和能力。

四、 **對網(wǎng)點管理存在的風險案例分析，消除支行長自身管理工作存在的隱患。

培訓對象：風險管理部人員 、網(wǎng)點負責人、客戶經(jīng)理

培訓時間：1-2天

培訓大綱：

**部分 臨柜業(yè)務操作風險管控

一、存款業(yè)務中的操作風險防范

１、儲蓄存款

１）儲蓄實名制度中的操作風險案例

　　儲蓄實名制度中的操作風險案例解析

２）取款中的操作風險案例

　　取款中的操作風險案例解析

３）柜員幫助客戶填寫憑證的操作風險案例

　　柜員幫助客戶填寫憑證的操作風險案例解析

４）存款掛失業(yè)務中的操作風險案例

　　存款掛失業(yè)務中的操作風險案例解析

５）沖正業(yè)務的操作風險案例

　　沖正業(yè)務的操作風險案例解析

６）大額存取款中的操作風險案例

　　大額存取款中的操作風險案例解析

２、單位存款

１）帳戶管理操作風險案例與解析

２）現(xiàn)金管理操作風險案例與解析

３）單位存款的變更、掛失及查詢操作風險案例與解析

４）單位存款的查詢、凍結(jié)、扣劃操作風險案例與解析

５）單位存款收付操作風險案例與解析

二、結(jié)算業(yè)務中的操作風險防范

1、 結(jié)算業(yè)務中的操作風險案例

2、 結(jié)算業(yè)務中的操作風險解析

3、 結(jié)算業(yè)務中的操作風險解決方案

三、中間業(yè)務中的操作風險防范

1、 代理收付款中的操作風險與案例

2、 代理保險中的操作風險案例與解析

3、 代繳稅款中的操作風險案例與解析

4、 存款證明中的操作風險案例與解析

四、銀行卡業(yè)務中的操作風險防范

1、 銀行卡業(yè)務風險案例

2、 銀行卡業(yè)務風險分析及解決方案

五、理財業(yè)務中的操作風險防范

1、銷售不當操作風險案例與解析

2、風險提示操作風險案例與解析

3、產(chǎn)品設計操作風險案例與解析

4、產(chǎn)品宣傳操作風險案例與解析

六、反洗錢操作風險防范

1、 客戶身份識別操作風險案例與解析

2、 交易記錄保存操作風險案例與解析

3、 大額和可疑交易報告操作風險案例與解析

3、 反洗錢客戶洗錢風險等級劃分操作風險案例與解析

七、臨柜業(yè)務操作風險的特點及其產(chǎn)生的原因

（一）臨柜業(yè)務操作風險的特點

１、多樣性

２、破壞性

３、不確定性

４、影響大

（二）產(chǎn)生臨柜業(yè)務操作風險的原因

１、主觀因素

１）風險意識淡薄

２）業(yè)務素質(zhì)不高

３）責任意識不強

２、客觀因素

１）人員不足

２）存在制度漏洞

３）系統(tǒng)設計缺陷

４）柜員執(zhí)行力不強

第二部分：銀行客戶風險管理

銀行客戶風險的基本內(nèi)容和類型

1、法人客戶的風險識別及管控

2、個人客戶的風險識別及管控

3、客戶風險管理的基本工具和方法

二、怎樣識別商業(yè)銀行的客戶風險１、客戶行業(yè)結(jié)構(gòu)與客戶風險識別技術(shù)１）如何識別行業(yè)結(jié)構(gòu)與客戶風險

２）如何劃分客戶等級和客戶風險2、強化客戶企業(yè)財務比率分析技能１）如何**財務比率分析判斷企業(yè)的償債能力

２）如何**財務比率分析企業(yè)的盈力能力

３）現(xiàn)金流量預測的十種方法3、客戶綜合信用等級評估方法１）如何建立自己銀行的信用級別的符號系統(tǒng)

２）如何建立企業(yè)信用評級數(shù)學模型

３）如何建立評級指標體系

４）如何設置銀行自身的信用等級標準

５）如何根據(jù)信用等級進行科學授信

三、如何對客戶進行風險分析

對客戶屬性本身進行分析

對客戶以家庭為單位進行分析預測

對客戶購買行為進行分析

客戶金融投資策略分析與評估

對銀行從這客戶身上取得利潤的分析

對客戶、渠道和產(chǎn)品對銀行利潤貢獻度進行交叉分析

四、客戶風險診斷的四種技術(shù)和方法

1、5C1S分析法

2、SWOT分析法

3、風險因素圖法

4、風險坐標圖法

五、八項職責過程中控制環(huán)節(jié)風險

客戶溝通－開發(fā)新客戶－營銷產(chǎn)品或服務－維護管理客戶－開發(fā)客戶潛在需求－收集和反饋客戶信息－協(xié)調(diào)與服務－樹立企業(yè)形象

六、如何防范開發(fā)客戶的流程風險

1、選擇目標客戶及客戶信息，市場細分后的選擇

2、與客戶溝通和商談

3、建立客戶關(guān)系，研究客戶需求

4、簽定合作協(xié)議

5、建立客戶資料檔案

6、“售后服務”與客戶關(guān)系維護

第三部分：網(wǎng)點管理風險控制

一、提高思想認識，強化風險觀念。

二、加強業(yè)務學習，提高全員的業(yè)務素質(zhì)。

三、因人制宜，細化風險管理。

四、未雨綢繆，超前防范。

五、強化制度執(zhí)行能力，嚴格按制度要求辦理業(yè)務。

六、加大考核力度，重視考核效果。