解決用錢的焦慮——中產(chǎn)家庭財務(wù)規(guī)劃的智慧（年金險產(chǎn)說會）

【培訓對象】 
年金險客戶 

【培訓收益】 
● 深入解析中產(chǎn)家庭未來面臨的教育和養(yǎng)老的壓力； ● 全面闡述年金險4大優(yōu)勢對于財務(wù)規(guī)劃的助力； ● 有效引發(fā)客戶危機感，刺激購買； 

 課程背景：

年金險的客戶群體，除了高凈值人群外，更廣闊的客戶應(yīng)該在數(shù)量更龐大的中產(chǎn)家庭客戶。在百度百科中，對于中產(chǎn)家庭的的定義是：“家庭年收入在5萬元—50萬的的階層稱為中產(chǎn)家庭。中產(chǎn)家庭的特點：有車有房，有穩(wěn)定的工作，有保險、有存款，收入水平處在居民收入中層行列?！霸凇?018中國新興中產(chǎn)階層財富白皮書》中，福布斯中國認為可以把中國新興中產(chǎn)階層定義為可投資產(chǎn)在30萬—200萬的人群。其實不論中產(chǎn)家庭如何定義，中產(chǎn)家庭一定是年金險更加廣闊的客戶市場。

中產(chǎn)家庭的對于年金險的需求主要集中在教育金和養(yǎng)老金等家庭財務(wù)規(guī)劃上，所以本產(chǎn)說會針對中產(chǎn)家庭的需求，深入解析中產(chǎn)家庭未來面臨的教育和養(yǎng)老的壓力，刺激客戶的危機感，最后提出年金險的4大優(yōu)勢是性價比最高的財務(wù)規(guī)劃的工具，從而促進客戶對于年金險的需求，達成簽單目的。

 課程方式：理論講解 視頻分析 案例分析

課程大綱

導(dǎo)入：中年焦慮

第一講：子女教育，壓力山大的愛

一、教育是父母的頭等大事

1. 孩子未來的競業(yè)壓力

2. 敲門磚的重要性

案例：不同學歷的收入對比

二、父母最舍得花的錢

1. 家庭教育的支出占比

三、子女教育花費預(yù)估

1. 早教到大學的費用計算

2. 出國留學的費用計算

第二講：從容養(yǎng)老，務(wù)必提前準備

一、長壽時代來臨

1. 中國人口預(yù)期壽命趨勢

2. 壽命的極限

3. 長壽的煩惱

二、養(yǎng)老費用預(yù)估

1. 基本養(yǎng)老費用計算

2. 品質(zhì)養(yǎng)老費用計算

三、社保養(yǎng)老知多少

1. 中國社會老齡化

2. 社保養(yǎng)老金的替代率

3. 到底能領(lǐng)多少養(yǎng)老金

案例：社保養(yǎng)老金計算

視頻：日本老后破產(chǎn)

第三講：年金保險，財務(wù)規(guī)劃利器

一、輕松規(guī)劃

1. 家庭財務(wù)規(guī)劃的常見誤區(qū)

2. 復(fù)利的威力

3. 年金險的系統(tǒng)規(guī)劃

案例：同樣100萬，效果大不同

二、鎖定收益

1. 中國利率趨勢分析

2. 通脹下的財富縮水

3. 巧用年金險鎖定收益

三、確保安全

1. 各理財渠道安全性對比

2. 從法商思維看保險的安全性

案例：保險法商案例

四、自完成儲蓄

1. 誰能幫你完成剩余的儲蓄

2. 保險獨一無二的功能：豁免

案例：在財富積累的中途遭遇風險