如何通過理財(cái)規(guī)劃溝通金融產(chǎn)品與保險(xiǎn)的配置

【課程背景】

理財(cái)規(guī)劃是指通過運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際、具有可操作性的包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等某方面、多方面或者全面的綜合性方案，重點(diǎn)是基于長(zhǎng)期的規(guī)劃與對(duì)趨勢(shì)的判斷和客戶對(duì)于未來生活的展望，更多的適用于中產(chǎn)家庭的長(zhǎng)周期財(cái)務(wù)相關(guān)規(guī)劃，利用財(cái)富的時(shí)間價(jià)值來實(shí)現(xiàn)客戶生活品質(zhì)的不斷提高，最終達(dá)到終身的財(cái)務(wù)安全、自主和自由的過程。

同時(shí)幫助我們更好的經(jīng)營(yíng)中產(chǎn)客戶，維護(hù)長(zhǎng)期穩(wěn)定的服務(wù)關(guān)系。

【課程收益】

1、認(rèn)知：明晰理財(cái)規(guī)劃的方法和細(xì)則、我國(guó)教育資源、養(yǎng)老問題的現(xiàn)狀、中產(chǎn)主要投資的金融產(chǎn)品；保險(xiǎn)之于中產(chǎn)家庭的重要性。

2、專業(yè)：掌握理財(cái)規(guī)劃的方法和方案制作、掌握中產(chǎn)人群的需求。

【課程特色】嚴(yán)謹(jǐn)專業(yè)、邏輯性強(qiáng)、案例經(jīng)典、互動(dòng)式學(xué)習(xí)、學(xué)完即可用

【課程對(duì)象】財(cái)富顧問、理財(cái)經(jīng)理、保險(xiǎn)顧問

【課程時(shí)長(zhǎng)】1天（6小時(shí)）

【課程大綱】

 第一講：理財(cái)規(guī)劃到底怎么規(guī)劃？

一、理財(cái)規(guī)劃原理與模型

二、客人為什么需要理財(cái)規(guī)劃

三、理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)與意義

四、宏觀經(jīng)濟(jì)周期對(duì)于理財(cái)規(guī)劃的影響

第二講：中產(chǎn)人群都有哪些需求？

一、不同的家庭結(jié)構(gòu)會(huì)有怎樣的訴求

二、不同的收入結(jié)構(gòu)會(huì)有怎樣的訴求

三、家庭生命周期變遷對(duì)于理財(cái)需求的影響

四、職業(yè)變化對(duì)于家庭理財(cái)?shù)挠绊?/b>

五、研討：不同家庭理財(cái)規(guī)劃的策略制定

第三講：理財(cái)規(guī)劃中的八項(xiàng)規(guī)劃

一、現(xiàn)金規(guī)劃與現(xiàn)金流

二、消費(fèi)支出規(guī)劃

三、子女教育規(guī)劃

1.當(dāng)下的教育資源現(xiàn)狀

2.教育規(guī)劃的重要性

研討：教育規(guī)劃的額度計(jì)算

四、養(yǎng)老規(guī)劃

1.我國(guó)的養(yǎng)老現(xiàn)狀

2.國(guó)家的應(yīng)對(duì)策略

3.養(yǎng)老規(guī)劃的必要性與前置性

研討：教養(yǎng)老規(guī)劃的額度計(jì)算

五、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃

1.中產(chǎn)常見的家庭風(fēng)險(xiǎn)有哪些

2.保險(xiǎn)產(chǎn)品之于中產(chǎn)家庭的作用

3.中產(chǎn)家庭為什么必備七張保單

4.研討：中產(chǎn)客戶的保險(xiǎn)配置

六、投資規(guī)劃

1.我國(guó)金融監(jiān)管環(huán)境的演進(jìn)

2.中產(chǎn)客戶常見的金融產(chǎn)品

? 股票的特點(diǎn)與功用

案例：賈會(huì)計(jì)的樂視財(cái)務(wù)裝修

? 公募基金的特點(diǎn)與功用

案例：葉飛事件的始末與操盤手法

? 理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)與功用

案例：2022年凈值型理財(cái)產(chǎn)品大跌的原因

? 信托的特點(diǎn)與功用

? 私募基金的特點(diǎn)與功用

? 中產(chǎn)常見的金融欺詐

研討：中產(chǎn)客戶的投資組合方案

七、稅收籌劃

1.中產(chǎn)的稅務(wù)壓力

2.中產(chǎn)的稅收優(yōu)惠

? 個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的節(jié)稅效果

? 保險(xiǎn)產(chǎn)品的遞延納稅

3.房地產(chǎn)稅對(duì)于中產(chǎn)的影響

八、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃

1.遺產(chǎn)稅的吹風(fēng)與征收基礎(chǔ)

2.保險(xiǎn)之于資債隔離的功能

? 保單架構(gòu)的搭建

案例：父?jìng)硬粌?/p>

3.遺囑的傳承限制

4.保險(xiǎn)的傳承功用

? 中產(chǎn)常見的傳承問題

? 保險(xiǎn)金信托——讓中產(chǎn)享受家辦的待遇

第四講：理財(cái)規(guī)劃方案怎么做？

一、為什么要給中產(chǎn)客人提供綜合理財(cái)方案

研討：中產(chǎn)家庭的理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)

二、理財(cái)規(guī)劃方案的制作與呈現(xiàn)