商業(yè)銀行柜臺操作風險及防范及內控管理

課程大綱

一.商業(yè)銀行的柜面操作風險含義

二.商業(yè)銀行柜面操作風險的幾種類形

三．目前柜臺操作風險形成的主因及特點

1三大原因       2  十大特點

四. 造成柜面業(yè)務操作風險的種類和風險點（分別展開分析）

1.混崗操作      2. 崗位設置和人員配備

3.事權劃分      4. 日常交接 ，簽退，保管

5.對賬工作      6.  代客辦事

7.賬戶開立      8.  支付結算

9．票據(jù)貼現(xiàn)     10.抹賬管理

11.  信息流失    12.重要交易

13.  特殊業(yè)務（掛失和解掛；查凍扣；存款繼承）    

14.  電子銀行

15.  存款證明    16.現(xiàn)金業(yè)務

17.   中間業(yè)務

五.柜面業(yè)務操作風險對商業(yè)銀行的影響

七．從管理的角度看柜面操作風險防范手段

銀行應當完善操作風險防范（共10個方面）

1制度學習型”銀行，

2崗位責任制

3警示活動，合規(guī)經營

4員工風險自評

5實施風險重點監(jiān)督

6檢查糾正到位

7激勵約束機制

8風險防范科技化

9倡導“群防群治”

10防范突發(fā)事件

八.   從員工的角度看操作風險防范：

員工，你要學會保護自己！

從柜面操作中選擇20個極易違規(guī)違章出錯的方面，提出應當注意的做法。

九. 柜員需要引起重視，減少操作風險的注意事項

（一）銀監(jiān)會30條嚴禁按要求重點介紹

（二）會計印章的使用要求

（三）權限卡（操作員卡）的使用要求

（四） 現(xiàn)金業(yè)務的基本要求

現(xiàn)金業(yè)務的收款和付款工作中存在的風險點和風險控制要求

（五） 受理票據(jù)業(yè)務應當注意

掌握現(xiàn)行銀行、匯票及銀行承兌匯票的主要特點，學會一些識別真假匯票的方法。這些方法一般有以下五點。

（六） 假幣沒收時的相關要求和注意事項

（七）身份證件的掌握

（八）支付結算過程中其風險表現(xiàn)

分別反映在銀行和企業(yè)雙方可能產生的業(yè)務風險

（九）常見的屢查屢犯、屢禁不止的現(xiàn)象

十.銀行卡主要風險點風險表現(xiàn)形式

十一. 自助設備主要風險點及風險防控措施

十二. 自動柜員機裝取款項操作要點

十三. 提高警惕十大原則銘記在心

十四. 柜面業(yè)務操作規(guī)范要求

十五.重溫銀監(jiān)局防范風險“十三個方面”

十六.相關的法律法規(guī)等

十七。互動環(huán)節(jié)-----案例分析（若干）