銀行柜面法律風(fēng)險(xiǎn)防控與突發(fā)應(yīng)急預(yù)案

操作風(fēng)險(xiǎn)中法律因素的新特點(diǎn)：

1.網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)操作平臺(tái)是建立在過濾“操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)”基礎(chǔ)之上的高質(zhì)量、高效率、高水平的盈利模式。

2.銀行在結(jié)算層面設(shè)計(jì)到的法律、法規(guī)與制度。

3.貼現(xiàn)行是否享有票據(jù)權(quán)利，承兌行應(yīng)否支付票款

4、銀行對(duì)客戶作出服務(wù)承諾，未實(shí)現(xiàn)而應(yīng)負(fù)的法律效力

法律風(fēng)險(xiǎn)的新挑戰(zhàn)：

1、高息攬儲(chǔ)，盜用客戶資金

2、存單掛失止付的法律風(fēng)險(xiǎn)

3、一字之差，信用社賠款九千余元錢

4、操作案例 法律依據(jù)解讀

二.零售主線業(yè)務(wù)操作流程與法律風(fēng)險(xiǎn)

常規(guī)零售柜臺(tái)業(yè)務(wù)：

1、存單掛失，銀行應(yīng)否承擔(dān)賠償責(zé)任

2、虛假按揭手續(xù)，惡意套取銀行資金

3、理財(cái)產(chǎn)品推介誤導(dǎo)客戶的法律風(fēng)險(xiǎn)

4、信用卡開卡及交易過程中的法律風(fēng)險(xiǎn)

5、信用卡逾期催收過程中存在不當(dāng)行為的法律風(fēng)險(xiǎn)

6、未能按約將信用卡送交持卡人的法律風(fēng)險(xiǎn)

點(diǎn)

70、案例

法律風(fēng)險(xiǎn)提示：

1、存折、存單等掛失業(yè)務(wù)中的法律問題

2、繼承過戶問題中的法律責(zé)任等

3、假幣收繳中涉及的法律問題

4、夫妻、父母與子女等代理開戶、代理取錢等產(chǎn)生的法律問題

5、社會(huì)資金協(xié)查職責(zé)

6、案例

三、操作風(fēng)險(xiǎn) 各種突發(fā)事件的法律風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案

操作風(fēng)險(xiǎn)：

1、人員風(fēng)險(xiǎn)因素

2、流程風(fēng)險(xiǎn)因素

3、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)及技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)因素

4、外部事件風(fēng)險(xiǎn)因素

5、案例

處置預(yù)案：

1、客戶投訴的法律風(fēng)險(xiǎn)

2、媒體投訴的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

3、網(wǎng)絡(luò)投訴的法律風(fēng)險(xiǎn)

5、案例

四、柜臺(tái)主線操作流程與法律風(fēng)險(xiǎn)

  結(jié)算主線操作流程：

1、銀行本票業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：

2、支票業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

3、銀行匯票業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

4、匯兌業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

5、委托收款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

6、同城票據(jù)交換清算業(yè)務(wù)

7、代收費(fèi)業(yè)務(wù)

8、查詢凍結(jié)扣劃業(yè)務(wù)

9、案例

 法律風(fēng)險(xiǎn)：

1、賬戶開銷法律風(fēng)險(xiǎn)

2、現(xiàn)金存取法律風(fēng)險(xiǎn)

3、匯票遺失風(fēng)險(xiǎn)案例

4、保函業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

5、凍結(jié)/解凍風(fēng)險(xiǎn)

8、通知存款風(fēng)險(xiǎn)

9、保證金風(fēng)險(xiǎn)

10、紙制票據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)防范

11、案例

五、銀行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)與內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)

1、公司網(wǎng)銀 集團(tuán)網(wǎng)銀

 單一客戶網(wǎng)銀

 集團(tuán)客戶網(wǎng)銀

2、紙制票據(jù) 電子票據(jù)

1、不相容職務(wù)分離控制

2、授權(quán)審批控制

3、會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制；

4、程序控制或標(biāo)準(zhǔn)化控制；

5、內(nèi)部審計(jì)控制；

6、風(fēng)險(xiǎn)防范控制。

7、案例