企業風險控制：“行業布局 行業前景”之上的企業風險識別 分析 風險識別=正確的（分析過去 判斷今天 預測未來），達到“三知” 合規經營：在金融法規 政策指引 行業規范之上的經營運作
一.合規經營風險識別 | |
合規風險是銀行因未能遵循法律、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。 堅持“三個堅守”不動搖的經營原則 1、堅持“金融法規 政策指引”的經營底線 2、堅守“金融法規 政策禁區”的經營理念 3、堅守“合規經營”的運作基礎上的“三防一保”的經營規則 競爭原則 “三防一保”是：信用風險 市場風險 操作風險，確保效益各項指標 違規“經營風險” 將引發各種風險：信用風險 市場風險 流動風險 法律風險 聲譽風險 財務風險等 | 銀行經營要把合規經營放在業務發展和效益之上，哪怕影響業務發展和效益，也要堅持合規經營。 違規經營的處罰 行政處罰 準入限制 退出市場 銀監會06年發布《商業銀行合規風險管理指引》 合規管理 內部審計 =事前控制 事中控制 事后控制 例如： 信貸資金嚴禁企業違規進入股市、債市、房市等領域 監測客戶準入的相關政策和要求 信貸資金支付管理不規范 回收再貸操作不規范，還款來源不合規 |
二、農信社“合規經營”的“五個一”工程 | |
1、樹立一個理念；2、構建一個管理架構；3、制定一套好制度；4、創新一套合規風險管理工具5、建設一套合規預防體系。 | |
三、農信社合規經營理念 合規風險管理的原則 | |
合規理念： 1、依法合規經營光榮，違法違規經營可恥；2、合規創造價值、合規防控風險、合規保障發展 | 合規風險管理原則： 1、主動原則 2、獨立原則 3、預警原則 |
四、農信社在合規風險防范方面尚存在的問題 | |
1、重業務拓展,輕合規管理；2、重事后管理,輕事前防范；3、重操作人員管理,輕管理人員約束；3、多數農信社合規風險管理職責分散。 | |
五、加強農信社合規風險防范方法 | |
1、倡導主動合規,培養有效互動的合規文化。 2、成立專門的合規管理部門,構建合規風險管理機制。 3、樹立“合規從高層做起,合規人人有責”的觀念。 4、認真梳理合規風險點,采取有效措施控制合規風險。 | |
六、促進信用社合規經營五種方法 | |
1、是要在工作細節上去踐行。 2、是要不斷提升全員的整體素質。 3、是要形成一種長效機制。 4、是要形成一種合力。 5、是中層以上干部要自覺做合規合法的表率，嚴于律己，率先垂范。 | |
